Активизировавшиеся кибермошенники и низкий уровень безопасности банков: все больше граждан выбирают наличные деньги

Безналичные платежи – одна из важных составляющих обеспечения прозрачности уплаты налогов и усиления стабильности финансовых институтов. Казалось бы, удобство хранения денег и оплаты, оснащение большинства торговых точек POS- терминалами и более высокий процент возврата НДС при платеже банковскими картами должны побуждать население к безналичным расчетам. Но растущее число проблем в этой сфере заставляет все больше граждан как можно быстрее снимать деньги со счета. А все потому, что никому не хочется в один далеко не прекрасный день остаться без своих средств.

«Расплачиваться картой намного удобнее, чем наличными. Но, во-первых, по-прежнему немало мест, где принимают только их. Во-вторых, в последнее время все чаще появляются сообщения о том, что у людей со счетов пропадают деньги. Поэтому больше не рискую держать на карте крупную сумму: оставляю только то, что пойдет на оплату коммуналки и незначительные расходы. Остальное снимаю, мне так спокойнее», — поделилась жительница столицы Тамилла Алиева.

Граждане жалуются на частые сбои в работе банковских мобильных приложений, снижение качества обслуживания, списание как небольших, так и крупных сумм и т.д. Одной из основных проблем стала активизировавшаяся киберпреступность.

По статистике Министерства внутренних дел, в 2024 году в результате внешних кибервторжений было зафиксировано 16 804 случаев мошенничества и с банковских карт граждан похищено более 22,4 миллиона манат.  Немало средств украдено посредством ложных ссылок, рекламы на сайтах покупок, посредством кибервмешательства в работу мобильных телефонов. Мошенники часто выдают себя за сотрудников банка или якобы помогая в снятии денег с банкомата, получая таким образом нужную им информацию.  В МВД отмечают, что проведенный по каждому факту анализ и расследование показывают, что киберпреступления произошли в результате получения мошенниками персональных данных банковских карт граждан. Структура призвала население к бдительности, не стоит отвечать на незнакомые звонки и переходить по подозрительным ссылкам. Между тем, немало тех, кто утверждают, что ничего из вышеперечисленного не делали и тем не менее стали жертвами мошенников.

Эксперт-экономист Рауф Гараев провел опрос на своей странице в фейсбуке, где задал вопрос, доверяют ли граждане отечественным банкам. Многие респонденты ответили отрицательно. Число доверяющих этим структурам, как заявил он #, стало уменьшаться.

«Многие не верят банкам страны, точнее, не верят в то, что они могут обеспечить должный уровень безопасности.  В их числе есть и те, кто там работали или работают по сей день. У большинства банков есть в этом плане серьезные проблемы и речь идет не только о небольших, но и о крупных банках с капиталом выше миллиарда манатов. На втором месте в моем опросе — опасения по поводу продажи некоторыми сотрудниками банков информации о клиентах. На третьем – недоверие к руководству банков. Кибермошенничество – действительно угроза №1. Преступники становятся все более изобретательными, зная, что на старые уловки люди уже не попадаются. Они все чаще используют возможности искусственного интеллекта, применяя специальные программы для имитации голосов реальных людей», – заявил он.

Жертв киберпреступности становится больше по всему миру и, как подчеркнул эксперт, и банки порой попадаются на их удочку.

«Люди часто сами виноваты в кражах с их счетов: в СМИ постоянно предупреждают о том, что не стоит заходить на сторонние линки, доверяться тем, кто, представляясь работниками банка, просит данные о счете, но многие все равно проявляют доверчивость.  Однако некоторые клиенты банков уверены, что кто-то информирует мошенников об имеющихся у них на счетах средствах. Иногда информацию третьим лицам могут сообщать сотрудники банков, поэтому нужно повышать уровень безопасности внутри банков, устранять имеющиеся уязвимости. С безопасностью у всех отечественных банков есть проблемы, так как не помогают даже установленный лимит на платежи и блокировка карты. В развитых странах, если средства были похищены не по вине клиента, ему их возвращают. У нас такое происходит редко», – подчеркнул Гараев.

Азербайджанские банки, как заявил экономист, практически никогда не признают свою вину. В подавляющем большинстве случаев они винят в произошедшем кого угодно, но не себя.

«В 99% случаев не ведутся необходимые расследования, и банк не опасается никаких санкций, штрафов, понижения рейтинга в связи с этим. В стране данная система не развита, отсюда и безответственность. Но как итог- банки утрачивают доверие граждан, и те стараются побыстрее обналичить свои средства», – сказал он.

Помимо отсутствия должного уровня безопасности, клиенты жалуются на высокие ставки по кредитам, некачественное обслуживание, отсутствие должного уважения к клиентам.

Гараев уверен в том, что одна из проблем – то, что руководителей многих банков выбирают по знакомству.