Icma.az
close
up
AZ
Menu

Мадагаскар взорвался: армия смела старый порядок и открыла ворота новой Африке АНАЛИЗ от Baku Network

Россия запускает беспилотники у границ НАТО

Рашад Садыхов объяснил первое поражение за полгода

Встреча Трампа и Путина обернулась кошмаром для Евросоюза

Германия ставит на Турцию. А Эрдоган диктует повестку новая геополитика

Осторожно, Яваш! наша корреспонденция

Танкер взорвался у берегов Йемена

Трамп заявил об уничтожении большой подводной лодки с наркотиками

История, которую пытались похоронить: трагедия туркменов Ирака фильм AnewZ ВИДЕО

Рамиз Мехдиев анатомия неблагодарности и предательства: кто входил в его план?

Миллионы долларов и драгоценности нашли у бывшего премьера и других экс чиновников Грузии

Пропавшую в Ереване чеченку Айшат Баймурадову нашли мертвой

С какого возраста можно начинать пить кофе?

Турция успешно испытала ракеты класса воздух воздух ФОТО/ВИДЕО

Симонян анонсировал встречу с Гафаровой Minval Politika

Орбан: Венгрия может сыграть ключевую роль в урегулировании конфликта в Украине

У экс чиновников Грузии конфисковали миллионы

В Азербайджане пройдет чемпионат страны по национальной борьбе

Память, запечатлённая в звезде! Посвящается памяти великого мастера Таира Салахова (ФОТО)

Почему американцы массово отказываются от США?

Купируя риски

Купируя риски

Согласно материалам сайта Бакинский рабочий, передает Icma.az.

Центробанк усилил внимание к управлению банковским капиталом 

Руководствуясь целью стабильного и надежного функционирования отечественного банковского сектора, главный банк страны намерен купировать риски кредитования и поддержать формирование дополнительного буфера капитала финансовых структур.

Для этого Центробанк намерен усилить внимание к относительно новому в мировой практике инструменту управления банковским капиталом, представленному в международном соглашении Базель III и играющему ключевую роль в сдерживании чрезмерного кредитного роста. Как отмечается в заявлении финансового регулятора, уже принято решение об активации контрциклического буфера капитала на уровне 0,5% от совокупного капитала и капитала первого уровня банков. Новый норматив будет применяться с 1 марта нынешнего года, информирует ЦБА. 
Подобные макропруденциальные лимиты обычно применяются для сдерживания роста закредитованности, а значит, в новом году правление Центробанка намерено навести порядок в сфере банковского кредитования. Другой их функцией является снижение рисков, так или иначе связанных с необеспеченными займами в структуре кредитных портфелей финансовых структур путем ограничения доли рискованного финансирования. Наконец, ключевой особенностью контрциклического буфера является необходимость организации качественного анализа состояния банковского сектора. 
Следуя заявлению Центробанка, регулятор намерен в этом году устранить разницу между ростом ВВП и кредитованием по линии банков. «Решение принято на основе анализа кредитного «разрыва», представляющего собой разницу между отношением кредита к ВВП и средним показателем этого соотношения за прошлые периоды, составившим 2,9% по итогам последней оценки. Этот показатель превышает установленный порог в 2%, что делает актуальной активацию контрциклического буфера капитала», - цитируют СМИ заявление ЦБА. Основными причинами, так или иначе побудившими ЦБА принять упомянутое решение, судя по заявлению, стала высокая динамика увеличения кредитования, а также показатели финансовой устойчивости местной банковской системы и прибыльности. 
При этом регулятор указывает на сохраняющийся значительный потенциал для расширения банками кредитного портфеля. По данным Центробанка, двухмесячная отсрочка позволит банкам учесть новый норматив в процессах стратегического планирования, бюджетирования, а также в политике капитализации и дивидендов. Говоря о причинах введенного макропруденциального лимита, регулятор считает, что новые требования в части контрциклического буферного капитала, разработанного в соответствии с рекомендациями Базельского комитета, поспособствует большей устойчивости национального банковского сектора и достижению цели финансовой стабильности. Иначе говоря, макрофинансовый инструмент поддержит устойчивость к возможным экономическим шокам и обеспечит непрерывность кредитной деятельности. 
«Решение принято с учетом высокой динамики кредитования, наблюдаемой в банковском секторе, а также показателей рентабельности и финансовой устойчивости банков, в частности разницы между долгосрочными трендами и текущим показателем соотношения совокупного кредитного портфеля к росту ВВП, - отметил в этой связи депутат Милли Меджлиса, эксперт Вугар Байрамов. - И тем не менее, определенные вопросы вызывают последствия применения этого инструмента в контексте возможного снижения объемов кредитования». 
Ведь кроме этого возникают вопросы к тому, как это в целом скажется на процентных ставках по кредитам местных финансовых структур.
«На самом деле, это механизм создания дополнительного капитала в периоды чрезмерного роста кредитования, - говорит аналитик. - Его основной целью является регулирование рисков. Упомянутый макропруденциальный лимит также призван гарантировать, что потребности банковского сектора в капитале учитывают макрофинансовую среду, где работают банки. Его главная цель - создание более широкой макропруденциальной среды для защиты банковского сектора от чрезмерного совокупного роста кредитования, связанного с циклическим увеличением общесистемного риска. Здесь нужно еще учитывать, что большинство развитых стран вводят дополнительный контрциклический буфер капитала в размере 0% к капиталу первого уровня или не вводят буфер вообще. Однако в ряде стран, включая Данию, Норвегию, Нидерланды, сей показатель находится на уровне 2,5%. Этот дополнительный лимит используют в Швеции, Ирландии, Чехии, Франции, Австралии, Корее, Гонконге и Германии. Причем на данный момент такие крупные экономические державы, как США, Китай, Япония, Италия, Испания, Канада и Индия, вовсе не видят необходимости в применении подобных ограничений». 
Международная практика показывает, что в некоторых случаях упомянутый инструмент оказывает негативное влияние на реальную экономику и даже может привести к потерям по кредитам в банковской системе. Поэтому его внедрение осуществляется только при полной оценке воздействия на другие макроэкономические показатели. 
По мнению собеседника, доля кредитного портфеля к ВВП у нас достаточно низкая, если сравнивать Азербайджан с другими странами, особенно если оценивать кредитование частного бизнеса. «Отечественный регулятор рассматривает превышение темпов роста кредитного портфеля банка над темпами роста несырьевого ВВП как одну из основных причин введения дополнительного контрциклического буфера капитала, - уточняет Вугар Байрамов. - Однако другая сторона вопроса заключается в том, что доля кредитного портфеля применительно к внутреннему валовому продукту у нас по-прежнему невысокая. Доля кредитов частному сектору в совокупной конечной стоимости товаров и услуг ниже не только по сравнению с развитыми странами, но и с большинством государств региона. Отсюда следует вывод, что, даже несмотря на темпы роста кредитования, размеры кредитного портфеля, по сравнению с экономикой республики, на самом деле небольшие». 
Эксперт полагает, что вследствие внедрения упомянутого механизма коммерческие банки предпочтут более консервативную политику кредитования: «Все это может сопровождаться оптимизацией кредитных портфелей части финансовых структур, а в ряде случаев возможно сравнительное понижение показателя. Что же касается влияния лимита на ставки по кредитам, давайте вспомним, что прошлый год отметился повышением ставок по банковским депозитам. И поэтому логично ожидать последующего удорожания заемных средств, что повышает актуальность оптимизации политики в сегменте банковских вложений». 

Не пропустите дальнейшие события, следите за актуальными новостями на Icma.az.
seeПросмотров:84
embedИсточник:https://br.az
archiveЭта новость заархивирована с источника 14 Января 2025 10:14
0 Комментариев
Войдите, чтобы оставлять комментарии...
Будьте первыми, кто ответит на публикацию...
topСамые читаемые
Самые обсуждаемые события прямо сейчас

Мадагаскар взорвался: армия смела старый порядок и открыла ворота новой Африке АНАЛИЗ от Baku Network

18 Октября 2025 18:35see269

Россия запускает беспилотники у границ НАТО

18 Октября 2025 18:23see231

Рашад Садыхов объяснил первое поражение за полгода

19 Октября 2025 18:57see224

Встреча Трампа и Путина обернулась кошмаром для Евросоюза

18 Октября 2025 21:13see224

Германия ставит на Турцию. А Эрдоган диктует повестку новая геополитика

19 Октября 2025 00:10see178

Осторожно, Яваш! наша корреспонденция

19 Октября 2025 15:09see176

Танкер взорвался у берегов Йемена

18 Октября 2025 18:55see173

Трамп заявил об уничтожении большой подводной лодки с наркотиками

18 Октября 2025 23:26see172

История, которую пытались похоронить: трагедия туркменов Ирака фильм AnewZ ВИДЕО

20 Октября 2025 12:29see170

Рамиз Мехдиев анатомия неблагодарности и предательства: кто входил в его план?

18 Октября 2025 20:23see157

Миллионы долларов и драгоценности нашли у бывшего премьера и других экс чиновников Грузии

19 Октября 2025 16:28see154

Пропавшую в Ереване чеченку Айшат Баймурадову нашли мертвой

20 Октября 2025 12:30see151

С какого возраста можно начинать пить кофе?

19 Октября 2025 08:01see144

Турция успешно испытала ракеты класса воздух воздух ФОТО/ВИДЕО

20 Октября 2025 11:17see139

Симонян анонсировал встречу с Гафаровой Minval Politika

19 Октября 2025 15:30see138

Орбан: Венгрия может сыграть ключевую роль в урегулировании конфликта в Украине

18 Октября 2025 18:02see138

У экс чиновников Грузии конфисковали миллионы

18 Октября 2025 18:07see137

В Азербайджане пройдет чемпионат страны по национальной борьбе

19 Октября 2025 03:32see127

Память, запечатлённая в звезде! Посвящается памяти великого мастера Таира Салахова (ФОТО)

19 Октября 2025 18:47see127

Почему американцы массово отказываются от США?

18 Октября 2025 22:25see127
newsПоследние новости
Самые свежие и актуальные события дня