Маховик ипотеки

Льготные кредиты поддержали жилищное финансирование 

Азербайджанский ипотечный и кредитно-гарантийный фонд превращается в триггер активизации спроса и жилищного строительства. 

Маховик ипотеки подтянул и смежные сферы. Действуя в рамках государственных социальных программ, структура наращивает свое присутствие в страховании и социальном строительстве.
Растущий интерес к финансовым инструментам Азербайджанского ипотечного и кредитно-гарантийного фонда (АИКГФ) является следствием не только свойственного для урбанизированных городов повышения цен на жилье. Урбанизация становится глобальной тенденцией нашего времени - строительство промышленных предприятий и торговых центров, появление новых рабочих привлекают население в города, а дисбаланс между спросом и предложением приводит к повышению цен на рынке жилья. Сегодня в большинстве крупных городов мира постоянно растет спрос на недвижимость, поэтому цены на квадратные метры в мегаполисах тоже не могут оставаться на месте. 
Следуя этой логике, главный город нашей страны не является исключением из общего правила, а повышение стоимости жилых метров в столичном мегаполисе подчиняется общим законам рынка и имеет вполне понятные основания. Как отмечают эксперты профильной сферы, из-за высоких цен долгосрочное кредитование на покупку квартир становится ключевым инструментом, формирующим спрос и предложение в сегменте многоквартирного жилищного фонда. На это указывают и статистические данные о том, что порядка 60-70% единиц недвижимости были проданы за последние три года на различных условиях ипотечного кредитования. 
«Цены на рынке поднимаются уже не первый год, - отмечает эксперт по недвижимости Эльнур Фарзалиев. - Ежемесячно котировки жилья в нашей столице подрастают в среднем на 3-5%, поэтому растет интерес потенциальных покупателей к долгосрочным финансовым инструментам, а кредиты становятся главным стимулом спроса на столичные метры. А ведь еще десять лет назад ситуация была совершенно иной и большинство сделок на рынке недвижимости обходилось без заемных средств, сейчас же это соотношение кардинально поменялось. Лишь небольшая прослойка покупателей может приобрести квартиру в столице только собственными силами». 
На самом деле дорожающий рынок сместил вектор спроса в сторону небольших и дешевых квартир, поясняет специалист: «По мере ценового роста спрос на просторные апартаменты все больше уступает место бюджетному предложению, - уточняет Э.Фарзалиев. - Так что сейчас население больше интересует доступное жилье не дороже 200 тыс. манатов, однако лимит кредитования по линии ипотечного фонда не превышает 150 тыс. манатов, а по льготным кредитам этот порог еще меньше. Такой подход в целом ограничивает возможности покупателей, причем желающих воспользоваться услугами кредитования на выгодных условиях фонда с каждым годом все больше». 
К такому положению дел на местном рынке жилой недвижимости приводит не только подорожание столичных метров, но и более жесткие условия частных банков по коммерческой ипотеке.  
На протяжении всего уходящего года Центробанк сообщает о снижающемся спросе на внутренние ипотечные кредиты коммерческих банков - брать их сейчас практически некому. Вкупе с подросшими ценами на недвижимость в столичном регионе такое предложение становится не по карману массе населения, причем в ситуации дорожающего банковского финансирования выходом из положения по-прежнему остаются кредиты на средства АИКГФ. Ставки по ним гораздо ниже коммерческих. Так, стандартная государственная ипотека предоставляется гражданам на срок от 3 до 25 лет по ставке не более 8% годовых.  
Социальное предложение фонда расходится очень быстро, а ведь есть еще вариант льготной ипотеки, финансируемой из государственного бюджета. Максимальная сумма в рамках льготного варианта финансирования на порядок меньше и предоставляется по ставке не более 4% годовых. Если же принять во внимание подрастающий с января уставный капитал ипотечной структуры, в новом году она сможет охватить финансовой поддержкой еще больше потенциальных покупателей. Здесь важно еще учитывать, что растущий интерес к финансовым продуктам фонда сопровождается активизацией АИКГФ в сфере жилищного финансирования и страхового рынка. На это немаловажное обстоятельство указывает подросшее за последние два года количество заключаемых через ипотечный фонд договоров страхования жизни и имущества. 
По словам директора департамента ипотечного кредитования АИКГФ Расима Абдуллаева, за три года удалось оценить десятки тысяч 
объектов недвижимости, а свыше 70% квартир, реализуемых Государственным агентством жилищного строительства (MİDA), приобретались на льготные кредиты ипотечного фонда. К этому нужно добавить, что за семь лет, прошедших с начала реализации государственных жилищных программ, тысячи наших граждан получили финансовую поддержку на сотни миллионов манатов. На протяжении двух лет фонд настойчиво расширял масштабы охвата государственными гарантиями долгосрочных кредитов на покупку жилья, однако нынешний год отметился некоторым спадом: кредиты фонда уменьшились с января по ноябрь в годовом выражении на 9,3%, следует из данных Центробанка. 
Определенные подвижки заметны и в плане перехода этой структуры на рельсы самофинансирования с подключением инструментов фондового рынка. Достаточно отметить, что выпуск облигаций фонда привлек за последний год 500 млн манатов свежего капитала на фоне уменьшающихся бюджетных ассигнований, регулярно выделяемых на подпитку его ипотечных программ. Представители фонда указывают на обстоятельства тесного взаимодействия между жилищным финансированием и предпринимательством, а должностные лица и заинтересованные стороны призывают к применению инноваций для повышения доступности и поддержания роста в упомянутой сфере. Для решения задач предприниматели получили более 540 млн манатов льготного финансирования, выделяемого под гарантии ипотечного фонда, заявил директор департамента кредитных гарантий АИКГФ Эльшан Керимов на семинаре «Жилищное финансирование и инструменты поддержки предпринимательства». Госгарантии охватили часть финансирования, предназначенного для самых различных сфер, включая строительство и обрабатывающую промышленность.