Visa: Мы готовы участвовать в развитии цифровых платежей в общественном транспорте Азербайджана ИНТЕРВЬЮ

Цифровые платежи и финтех-решения становятся неотъемлемой частью современной экономики, ускоряя переход к безналичным расчетам и трансформируя финансовый сектор. В Азербайджане наблюдается стремительный рост использования цифровых платежей, развитие платежной инфраструктуры и внедрение передовых технологий, таких как искусственный интеллект (ИИ), токенизация и биометрическая идентификация.

Visa играет ключевую роль в этих процессах, активно сотрудничая с банками, финтех-компаниями и государственными структурами для развития экосистемы платежей. В интервью Report старший директор, региональный менеджер Visa в Азербайджане Нурлан Гаджиев рассказал о текущих тенденциях в сфере цифровых платежей, стратегических инициативах Visa, роли искусственного интеллекта в обеспечении безопасности транзакций и планах по развитию платежной инфраструктуры в стране.

Представляем интервью читателям:

-Какие ключевые тренды сегодня определяют развитие финтех- и платежного сектора? Чего ожидать в 2025 году?

-Один из главных трендов – стремительное развитие искусственного интеллекта. Visa стала первой платежной сетью, начавшей применять ИИ еще в 1993 году для управления рисками и противодействия мошенничеству. За последние десять лет компания инвестировала 3,3 млрд долларов в развитие ИИ-технологий и инфраструктуры данных. Одним из наших передовых решений является Visa Protect - комплексная система управления рисками, использующая ИИ в режиме реального времени для минимизации мошенничества на каждом этапе транзакции.

Еще одно важное направление – цифровая идентификация. Пользователи все чаще предпочитают биометрические способы подтверждения личности, такие как распознавание лица или отпечатков пальцев, что делает платежи удобнее и безопаснее. Это снижает необходимость ввода 16-значного номера карты, упрощает процесс аутентификации и минимизирует риски. Таким образом выигрывают все стороны - и торговцы, и конечные пользователи, которые получают быстрый и удобный инструмент совершения платежей.

Кроме того, набирают популярность платежи в режиме реального времени. Например, в США Федеральная резервная система внедряет решение на базе международно признанного стандарта обмена финансовой информацией ISO 20022, что повлияет на глобальную платежную инфраструктуру. В Азербайджане также наблюдается рост интереса к таким технологиям.

Отдельного внимания заслуживают прямые денежные переводы со счета на счет. Наши ИИ-решения защищают не только карточные платежи, но и прямые переводы между счетами, повышая уровень безопасности.

Еще один значимый тренд – встроенные финансы. Все больше нефинансовых компаний, включая ритейлеров, интегрируют платежные сервисы в свои платформы, чтобы предложить клиентам удобные и быстрые финансовые решения. В Азербайджане эта тенденция также активно развивается.

Также растет спрос на трансграничные платежи, которые раньше использовались в основном крупными корпорациями, а теперь востребованы и среди малого, среднего и микробизнеса. Для этих целей у нас есть решения, такие как Visa Direct Account (VDA) - для переводов со счета на счет, и B2B Connect – для корпоративных клиентов, использующая технологию general ledger.

Мы продолжаем расширять возможности денежных переводов, в том числе в Азербайджане. Например, переводы по номеру телефона позволяют отправлять деньги, просто выбирая контакт получателя, без необходимости ввода длинного номера карты.

Еще одно перспективное направление – Visa Direct Request to Pay. Хотя эта технология часто ассоциируется с удобным способом разделить счет между друзьями, на самом деле она особенно полезна для малого и среднего бизнеса. Например, клиент может получить запрос на оплату и подтвердить его только после оказания услуги или доставки товара, что повышает прозрачность расчетов.

- Как Visa использует искусственный интеллект для повышения безопасности платежей и борьбы с мошенничеством?

- Искусственный интеллект играет ключевую роль в предотвращении мошеннических операций. Только в 2023 году благодаря ИИ-системам Visa удалось заблокировать мошеннические транзакции на сумму 40 млрд долларов.

В 2024 году в рамках Visa Protect мы запустили три инновационные технологии. Одна из них – защита платежей со счета на счет. Используя искусственный интеллект, система оценивает вероятность риска для каждой транзакции, независимо от того, происходит ли оплата по карте или через банковский перевод. Это позволяет финансовым учреждениям предотвращать мошенничество, блокируя подозрительные транзакции еще до их совершения.

Еще одно важное решение – Visa Deep Authorization. Оно помогает выявлять подозрительные платежи без физического использования карты, например при покупках в интернете или оплате смартфоном в торговой точке. Также в прошлом году мы расширили возможности Visa Risk Manager и Visa Advanced Authorization. Теперь эти инструменты охватывают все типы карточных платежей, независимо от используемой платформы, обеспечивая комплексную защиту.

Отдельно стоит отметить Cybersource – одно из лучших решений для защиты электронной коммерции от мошенничества. Эта система на базе ИИ анализирует широкий спектр данных, обучается в режиме реального времени и постоянно совершенствует методы предотвращения мошенничества. Чем больше данных она обрабатывает, тем эффективнее становится защита, то есть метод предотвращения мошенничества.

- Какие меры предпринимает Visa для усиления кибербезопасности и защиты клиентов от мошенничества? Ведутся ли обсуждения с банками и партнерами по этому вопросу, учитывая участившиеся случаи мошенничества и кражи денег с карт азербайджанских пользователей?

- Мы активно взаимодействуем с банками и партнерами, помогая им внедрять передовые решения для защиты платежных данных. Регулярно проводим образовательные сессии и риск-форумы, на которых обсуждаются новейшие тренды в сфере кибербезопасности и инструменты предотвращения мошенничества.

Среди ключевых решений, которые уже успешно применяются в ряде азербайджанских банков и готовы к масштабированию можно еще раз отметить Visa Advanced Authorization и Visa Risk Manager – инструменты оценки риска и скоринга транзакций, Visa Deep Authorization – решение для улучшенной аутентификации платежей, особенно в онлайн-транзакциях, Visa Protect – комплексная платформа, охватывающая весь процесс платежей и предотвращающая мошеннические операции еще до их совершения.

Одним из наиболее эффективных механизмов защиты остается токенизация – она не только упрощает процесс платежей, но и значительно снижает риски компрометации данных карты. Благодаря Visa Token Service платежные реквизиты заменяются цифровым токеном, который нельзя использовать вне конкретной транзакции.

Для безопасности платежей в электронной коммерции мы развиваем Visa Click to Pay – решение, которое позволяет клиентам совершать покупки без ввода PIN-кода или CVV, используя биометрию или другие методы аутентификации. Это делает онлайн-платежи столь же безопасными, как и транзакции в физических торговых точках.

Visa продолжает совершенствовать меры киберзащиты, чтобы клиенты могли уверенно использовать цифровые платежные решения, не опасаясь мошенничества.

- Каковы стратегические приоритеты Visa в Азербайджане на 2025 год? Планируется ли расширение экосистемы безналичных платежей, в том числе в транспортном секторе?

- В транспортной сфере мы уже достигли значительных успехов. В 2021 году совместно с Международным банком Азербайджана мы внедрили платежное решение для Азербайджанских железных дорог. Теперь пассажиры могут оплачивать проезд картой на всех станциях маршрута Баку-Сумгайыт. В 2022 году мы представили в Азербайджане одну из самых передовых технологий для общественного транспорта – Mobility & Transit Transaction (MTT).

Эта система позволяет объединять все поездки в течение дня и списывать их одной разовой транзакцией. Кроме того, MTT поддерживает токенизированные платежи, что особенно важно с учетом их растущей популярности.

В целом наша стратегия в Азербайджане направлена на развитие инновационных платежных решений, которые делают платежи быстрее, удобнее и безопаснее. Мы стремимся к долгосрочному сотрудничеству с ключевыми участниками финансового рынка – банками, финтех-компаниями, государственными структурами и торговыми сетями – для расширения экосистемы цифровых платежей.

- Планируется ли расширение использования платежных карт в общественном транспорте Азербайджана, помимо маршрута Баку - Сумгайыт? Рассматриваются ли проекты по внедрению таких решений в метро, автобусах и других видах транспорта?

- Мы открыты к сотрудничеству со всеми заинтересованными сторонами и готовы предоставлять передовые технологии для модернизации транспортных платежных систем. Сегодня мы уже реализуем подобные проекты в разных странах мира, и их число исчисляется сотнями, если не тысячами. Опыт Visa охватывает различные транспортные решения – от метро и автобусов до трамваев и паромов. Мы готовы делиться этим опытом и участвовать в развитии цифровых платежей в общественном транспорте Азербайджана.

- Какие новые проекты Visa реализовала в Азербайджане в 2024 году? Какие результаты уже можно отметить?

- Одним из ключевых проектов этого года стал запуск студенческой карты “Tələbə Plus” в партнерстве с Kapital Bank и Фондом развития образования при Министерстве науки и образования Азербайджана. Количество пользователей этой карты уже приближается к 200 тысячам, и спрос продолжает расти.

На сегодняшний день по всей стране действуют сотни точек, где владельцы “Tələbə Plus” получают привилегии – скидки на одежду, образование, продукты, услуги, а также льготы при посещении культурных объектов, музеев и выставочных залов. Это первый подобный продукт на рынке Азербайджана.

Отдельно стоит отметить наше сотрудничество с Национальным олимпийским комитетом. В прошлом году Visa поддерживала молодых спортсменов на местном уровне, а в преддверии Олимпиады в Париже представила новые решения и продукты.

Если говорить о карточных продуктах, недавно мы совместно с Kapital Bank представили карту Visa Infinite Miles, которая позволяет накапливать мили. Также были запущены кобрендовые карты в партнерстве с Международным банком Азербайджана и ЗАО “Азербайджанские Авиалинии” (AZAL). Я горжусь этими инициативами, особенно когда вижу, как, например, наш дзюдоист Хидаят Гейдаров представляет один из проектов на скине банка-партнера.

Еще одна важная веха – развитие цифровых платежных технологий. Азербайджан сделал значительный шаг вперед в этой сфере: на рынок вышли токенизация, Tap to Phone, а также были запущены сервисы Apple Pay и Google Pay. На данный момент 16 банков используют технологию токенизации, а 8 банков уже предоставляют услугу Tap to Phone, которая превращает смартфон с NFC-модулем на Android в платежный терминал.

Мы продолжаем расширять сотрудничество с партнерами и внедрять инновационные решения. Уверен, что в этом году нас ждет еще больше интересных проектов.

- Каковы ключевые показатели Visa в 2024 году? Можно ли поделиться актуальной статистикой по миру и Азербайджану?

- Глобально за прошлый год сеть VisaNet обработала около 300 миллиардов транзакций в 160 валютах. При этом наша платежная система способна обрабатывать до 100 тысяч транзакций в секунду – это один из самых впечатляющих показателей, подтверждающих мощь и надежность инфраструктуры Visa.

В Азербайджане финансовый рынок продолжает стремительно развиваться, и цифровые платежи играют в этом ключевую роль. Токенизация была запущена в стране в 2019 году, и с тех пор ее популярность неуклонно растет. В 2024 году количество токенизированных транзакций в Азербайджане увеличилось более чем в два раза. Это говорит о том, что все больше людей предпочитают оплачивать покупки цифровыми картами с помощью смартфонов и умных часов.

Кроме того, наша технология Visa Token Service для интернет-эквайринга была внедрена ведущим азербайджанским финтех-стартапом YIĞIM. Уверен, что количество токенизированных транзакций продолжит расти, ведь это безопасный, удобный и быстрый способ оплаты.

Доля токенизированных транзакций в электронной коммерции за последний год увеличилась в 40 раз, а количество транзакций с использованием платежного терминала – более чем в два раза. Эти показатели охватывают период с октября 2023 года по сентябрь 2024 года и отражают высокий спрос на цифровые платежные решения в стране. Также отмечу, что объем внутренних платежей увеличился в 1,2 раза.

Благоприятные условия для роста создаются благодаря готовности пользователей осваивать новые технологии, а также активной поддержке банковского сектора и регуляторов.

- Как развивается сегмент премиальных карт в Азербайджане? Какие тенденции и предпочтения клиентов вы наблюдаете?

- Владельцы премиальных карт предъявляют высокие требования к качеству сервиса, и Visa стремится соответствовать их ожиданиям

Одной из самых востребованных услуг среди держателей премиальных карт остается трансферное обслуживание. Изначально мы запустили эту услугу в Баку, предоставляя клиентам возможность комфортно добираться до аэропорта и обратно. Затем, изучив предпочтения наших премиальных клиентов, мы расширили географию трансферов. Сегодня владельцы карт Visa могут воспользоваться этой услугой не только в Баку, но и в Анталии, Алании, Стамбуле, Абу-Даби и Дубае.

Помимо трансфера, мы предлагаем клиентам широкий спектр привилегий: доступ в бизнес-залы более чем в 1200 аэропортах по всему миру, бесплатный интернет-роуминг для удобного общения в поездках, Fast Line – ускоренное прохождение паспортного и предполетного контроля как в Азербайджане, так и за границей, сервис Commercial Important Person (CIP) – возможность зарегистрироваться на рейс, сдать багаж и ожидать вылета в отдельном лаунже.

Кроме того, держатели премиальных карт получают эксклюзивные скидки и бонусы, премиальное обслуживание и программы вроде Visa Luxury Hotels. Например, в Азербайджане действует бесплатный кофе в сети Coffee Costa, а также проводятся акции, такие как недавняя совместная инициатива с Ali &Nino, в рамках которой клиенты могли получить бесплатную книгу. Также предоставляются скидки в торговых и сервисных предприятиях.

Мы постоянно совершенствуем наши программы, учитывая предпочтения клиентов. Например, теперь к услуге Fast Line в Баку добавлена возможность бесплатного прохода для ребенка до 12 лет – еще один шаг к повышению комфорта наших клиентов. Visa продолжает развивать премиальный сегмент, предлагая новые привилегии и удобные сервисы для путешествий и повседневной жизни.