Частные пенсионные фонды в Азербайджане: Перспективы и риски новой системы

В Азербайджане активно обсуждается идея внедрения частных пенсионных фондов, которые позволяют гражданам накапливать дополнительные средства к государственной пенсии. Суть таких фондов заключается в возможности граждан размещать часть своих сбережений в фонд, чтобы по достижении пенсионного возраста получать выплаты как от государства, так и от частного фонда. Эта практика широко распространена в мире, но насколько она может быть применима и эффективна в Азербайджане? Media.Az беседует с экспертами.

Отдел по связям с общественностью Министерства труда и социальной защиты населения сообщил, что для создания частных пенсионных фондов необходима соответствующая нормативно-правовая база. «На основе изучения международного опыта и консультаций с экспертами и международными организациями подготовлен проект Закона «О негосударственных пенсионных фондах». В настоящее время он находится на стадии согласования с соответствующими ведомствами», — отметили в министерстве.

Какие преимущества и риски несут частные пенсионные фонды?

Экономист Эльшад Мамедов выделяет три ключевых преимущества таких фондов:

1. Граждане могут получать значительный доход от накоплений.

2. Фонды аккумулируют инвестиционные ресурсы, стимулируя экономический рост, так как инвестиции — основа развития экономики.

3. Создание фондов способствует появлению новых рабочих мест и положительно влияет на рынок труда.

Однако, по словам эксперта, существуют и риски. Отсутствие опыта работы с такими фондами в Азербайджане может привести к проблемам на начальном этапе, включая сложности с привлечением средств граждан. Экономическая нестабильность и инфляция также могут оказывать давление на частный сектор, включая пенсионные фонды.

«Регулирующие меры, внедрение страховых механизмов и повышение эффективности управления фондами могут существенно снизить риски и укрепить доверие населения», — добавил Мамедов.

Чем частные пенсионные фонды отличаются от банковских вкладов?

Несмотря на сходство (оба инструмента связаны с накоплением средств и получением дохода), между ними есть принципиальные различия, говорит экономист.

По его словам, пенсионные фонды ориентированы на долгосрочные накопления для пенсии, тогда как банковские депозиты предполагают более гибкий доступ к средствам. «В случае пенсионных фондов страховые и регулирующие механизмы должны быть строже, так как речь идёт о социально уязвимой категории населения», — подчёркивает эксперт.

Депутат Милли Меджлиса Эльчин Мирзабейли указывает на потенциальные ограничения: недостаточно развитый финансовый рынок может затруднять надёжное размещение средств, а непрофессиональное управление фондами и инфляция способны снизить ценность накоплений. Кроме того, отсутствие полноценной правовой и институциональной базы увеличивает риски. «Единичный случай банкротства фонда может подорвать доверие граждан, что чревато социальными последствиями», — предупреждает он.

Депутат Вюгар Байрамов же считает, что накопления в фондах будут осуществляться в манатах, что требует учёта и минимизации валютных рисков. «Средства должны направляться в менее рискованные активы, а валютные риски — страховаться. Прозрачность деятельности фондов также крайне важна: они обязаны регулярно публиковать финансовые отчёты и информацию о размещении средств», — отметил он.

Допустимо ли досрочное снятие средств в подобного рода фондах?

Эльчин Мирзабейли считает, что основное правило — использование средств только по достижении пенсионного возраста, чтобы сохранить смысл долгосрочных накоплений. Однако в исключительных случаях, таких как тяжёлая болезнь, утрата трудоспособности или серьёзные проблемы со здоровьем близких, должна быть предусмотрена возможность досрочного доступа. «Особое внимание следует уделить наследованию: накопления должны передаваться членам семьи или лицам, указанным в завещании. Иначе граждане могут утратить доверие к системе из-за риска потери средств», — подчеркнул депутат.

Мелек Новрузова