Деньги работают, пока вы отдыхаете: секреты пассивного дохода в Азербайджане. Интервью с экономистом

В условиях нестабильной экономики, высокой инфляции и растущего интереса к финансовой грамотности все чаще звучит вопрос: как обеспечить себе стабильный источник прибыли без ежедневной занятости? Понятие пассивного дохода больше не ассоциируется только с вкладчиками или владельцами недвижимости – это уже полноценная часть стратегии финансовой независимости.

Как подойти к созданию пассивного дохода? Какие инструменты доступны на азербайджанском рынке? Какие риски следует учитывать, и возможно ли формировать устойчивый доход при небольшом капитале?

Об этом Media.Az побеседовала с экономистом и экспертом по финансовым стратегиям Рашадом Гасановым, который рассказал о реальных возможностях, рисках и перспективе пассивного дохода в современных условиях.

– Для начала хотелось бы подробнее поговорить о том, что такое пассивный доход?

– Это прибыль, которую человек получает без необходимости постоянно участвовать в активной трудовой деятельности. Пассивный доход не требует регулярного вложения усилий, времени или ресурсов, в отличие от традиционной работы или бизнеса. Сюда можно отнести средства, которые поступают от активов или инвестиций, приносящих прибыль самостоятельно, без прямого участия владельца. Таким образом, человек может получать деньги даже во время отдыха, путешествий или занимаясь другими делами.

– Почему в последние годы тема пассивного дохода стала настолько популярной?

– Здесь стоит отметить, что в Азербайджане нет долгой истории устойчивого экономического развития. В первые два десятилетия после обретения независимости у населения были ограниченные возможности для накоплений. Кроме того, отсутствовали необходимые правовые рамки, а экономические риски делали тему пассивного дохода малозначимой и мало актуальной.

Однако за последние 15 лет ситуация изменилась – сформировалась определенная экономическая система, появились люди с накоплениями и инвестиционными возможностями. Многие из них – пассивные инвесторы, ищущие надежные источники дохода без постоянного активного участия. В условиях рыночной экономики управление накоплениями и их сохранение, хотя бы для защиты от инфляции, становится насущной задачей. Поэтому размещение средств даже в самые традиционные финансовые инструменты – одно из главных правил.

Сегодня люди все активнее интересуются финансовыми рынками, поскольку, как говорят известные инвесторы: «До определенного момента вы работаете на деньги, а потом – деньги начинают работать на вас». Пассивный доход – один из способов добиться этого, он предполагает формирование источников прибыли, не требующих постоянного контроля.

По мере роста финансовой грамотности и доверия к финансовому сектору интерес к пассивным доходам растет. Однако нельзя сказать, что эта тема появилась только сейчас – вопрос активно обсуждался и ранее, но в разное время его актуальность возрастает.

– Какие сегодня существуют основные источники пассивного дохода?

– Есть несколько распространенных способов получения пассивного дохода, и каждый из них может быть адаптирован под индивидуальные цели и возможности:

1. Инвестиции в недвижимость. Один из наиболее популярных вариантов – покупка домов с последующей сдачей в аренду. Доход поступает регулярно в виде арендных платежей. При этом существует возможность увеличения капитала за счет роста рыночной стоимости недвижимости.

2. Банковские вклады и депозиты. Размещение средств в банке под проценты – это наиболее простой и безопасный способ получения пассивного дохода. Ваши средства работают, принося стабильную прибыль с минимальными рисками.

3. Инвестиции в ценные бумаги. Это могут быть акции, облигации, паи инвестиционных фондов. Прибыль может поступать в виде дивидендов или роста стоимости активов. Но такой способ требует определенных знаний или консультаций со специалистами.

4. Покупка акций компаний. Это частный случай инвестирования в ценные бумаги, при котором инвестор может получать доход как от роста курса акций, так и в виде выплаты дивидендов.

– Какой из этих видов пассивного дохода самый безопасный и почему?

– У каждого варианта есть свои плюсы и минусы, и вопрос безопасности во многом зависит от индивидуальных целей, финансовой грамотности и склонности к риску.

С точки зрения надежности одним из самых безопасных считается размещение средств на банковских вкладах. На сегодняшний день в большинстве стран вклады в банках застрахованы государством до определенной суммы (например, в Азербайджане до 100 000 манатов), что существенно снижает риски потери средств.

Однако, несмотря на безопасность, доходность по вкладам часто ниже, чем, например, по инвестициям в недвижимость. Последний вариант, в свою очередь, предоставляет возможность получения двойной прибыли: за счет роста стоимости жилья со временем и за счет регулярных арендных поступлений. Такой подход позволяет формировать более высокодоходный и управляемый пассивный доход, особенно в условиях стабильного или растущего рынка.

Выбор источника пассивного дохода зависит от ваших целей, готовности к риску и уровня вовлеченности. Оптимально – диверсифицировать свои вложения, комбинируя более надежные и более доходные инструменты.

В частности, когда речь заходит об инвестициях в акции, важно понимать, что этот инструмент сопряжен с определенными рисками. Неправильный выбор ценных бумаг может привести к снижению их стоимости и, как следствие, к финансовым потерям для инвестора. Кроме того, акции не всегда обладают высокой ликвидностью, особенно в периоды рыночной нестабильности, что может затруднить их быструю продажу по выгодной цене.

С другой стороны, при грамотном подборе акций можно добиться существенного увеличения дохода. В последние годы ценные бумаги технологических компаний, которые активно реагируют на современные вызовы и предлагают инновационные решения для общества и бизнеса, продемонстрировали значительный рост стоимости. Это делает их привлекательным инструментом для формирования пассивного дохода.

Отмечу, что недвижимость тоже не всегда является надежным источником пассивного дохода. В периоды экономического спада или стагнации продать объект по желаемой цене становится сложно. Это создает дополнительные риски и снижает привлекательность таких инвестиций в краткосрочной перспективе.

– А какой уровень начального капитала обычно требуется, чтобы пассивный доход стал ощутимым?

– Этот вопрос спорный и требует индивидуального подхода. Пассивный доход может быть как символическим – от одного маната, так и значительным – от миллиона и выше. Все зависит от выбранного инвестиционного инструмента. Например, при инвестициях в высокорискованные проекты доходность может составлять 60% годовых, а при размещении денег на застрахованных банковских вкладах – около 12% в манатах. Валютные вклады в застрахованных условиях обычно дают 3–5%, без страхования – до 6%. В итоге доходность сильно варьируется в зависимости от условий и ожиданий инвестора.

– Какие риски чаще всего сопровождают пассивные источники дохода?

– В принципе, подводные камни есть везде. При инвестициях в недвижимость без страхования возможны убытки из-за разрушений, пожаров, морального устаревания или снижения полезности объекта. Даже застрахованные дома и квартиры могут резко подешеветь в периоды экономического спада. Незастрахованные банковские вклады подвержены рискам нестабильности финансового сектора и потере средств. В случае с акциями и ценными бумагами возможны банкротства компаний или их убыточная деятельность, что приводит к обесцениванию активов. Также есть риск невыполнения обязательств по ценным бумагам.

Таким образом, пассивные источники дохода не гарантируют полной защиты от экономических потрясений. Однако по сравнению с предпринимательской деятельностью эти инструменты считаются относительно менее рискованными.

– Что бы вы посоветовали людям, которые хотят начать формировать пассивный доход?

– Прежде всего, важно проявлять внимание и осторожность. Нужно тщательно изучать выбранный рынок, анализировать тенденции – растут цены или падают.

Страхование инвестиций – важный элемент снижения рисков. Например, доходность по валютным вкладам не должна превышать 3–5%, по манатным – 12%. Государство страхует вклады до 100 000 манатов, поэтому суммы сверх этой отметки считаются более рискованными.

Кроме того, при покупке акций необходимо анализировать финансовые показатели компании как минимум за последние пять лет: динамику развития, жизнеспособность бизнеса и его долгосрочную устойчивость. Важно понимать, чем занимается компания, насколько она решает реальные проблемы общества и сможет ли сохранять устойчивость в долгосрочной перспективе. Например, в 90-х покупка акций фирм по производству CD-дисков казалась перспективной, однако сегодня этот рынок практически исчез, что привело к краху многих бизнес-структур и обесцениванию их акций.

К сожалению, иногда инвесторы вкладываются в финансовые пирамиды, ошибочно принимая их за источники пассивного дохода.

Поэтому рациональные решения на основе тщательного анализа либо с помощью специалистов – залог успешного формирования надежных источников пассивного дохода и минимизации рисков.

Зулейха Исмайлова