Ипотечные кредиты в Азербайджане: ставки растут, банки ограничивают кредитование

Центральный банк Азербайджана опубликовал данные о состоянии ипотечного рынка за первые восемь месяцев 2025 года. Согласно отчету, финансирование Ипотечного и кредитного гарантийного фонда страны продолжает расти, несмотря на снижение активности коммерческих банков в этом сегменте.

Общий объем средств, направленных в фонд, увеличился на 8% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года (416 млн манатов) и достиг 448 млн манатов. При этом структура финансирования претерпела существенные изменения. Прямые государственные ассигнования из бюджета сократились с 66 до 48 млн манатов, в то время как объем размещенных облигаций значительно вырос – с 350 до 400 млн манатов, продемонстрировав прирост в 14%.

Параллельно с этим на рынке наблюдается снижение активности коммерческих банков в сфере ипотечного кредитования. За рассматриваемый период объем выданных банками ипотечных кредитов уменьшился на 10% – с 338 до 305 млн манатов. Примечательно, что средняя процентная ставка по таким кредитам держится на уровне 11%, что делает их менее привлекательными для потенциальных заемщиков.

По данным Центрального банка Азербайджана, доля проблемных ипотечных кредитов составляет всего 0,7%,

Председатель Центра либеральных экономистов Акиф Насирли выделил несколько ключевых причин низкой заинтересованности банков в развитии ипотечного кредитования.

«Коммерческие банки сталкиваются с тремя основными проблемами при работе с ипотекой: высокие риски, недостаток долгосрочных ресурсов и государственное регулирование процентных ставок. Большинство средств банков – это краткосрочные депозиты сроком до одного года, в то время как ипотечные кредиты требуют долгосрочного финансирования», – пояснил эксперт.

Кроме того, А.Насирли отметил, что банки опасаются возможных изменений в доходах заемщиков на протяжении длительного срока кредитования, а процедура реализации залогового имущества в случае дефолта занимает значительное время.

«Еще одна проблема заключается в том, что ипотечные ставки фактически регулируются государством и находятся ниже рыночного уровня. В результате банки предпочитают направлять свои ресурсы в более доходные и ликвидные сегменты – потребительское кредитование и кредитование бизнеса», – добавил экономист.

Текущая ситуация на ипотечном рынке Азербайджана демонстрирует, что большая часть ипотечного финансирования осуществляется через государственный Ипотечный и кредитный гарантийный фонд, в то время как коммерческие банки не стремятся формировать значительные ипотечные портфели.

Источник: Bizim.Media