Равные права, неравные возможности: проблемы кредитования людей с инвалидностью в Азербайджане

В последнее время в азербайджанском обществе обсуждается вопрос отказа в выдаче кредитов лицам с инвалидностью. Некоторые граждане заявляют, что банки отказывают им в кредитовании, ссылаясь на сложности при взыскании задолженности в случае неуплаты – особенно учитывая, что суды в подобных ситуациях зачастую становятся на сторону заемщиков с ограниченными физическими возможностями.

Действительно ли банки избегают кредитования людей с инвалидностью?

По словам экономиста Халида Керимли, уровень кредитного риска в таких случаях не отличается от обычных, однако есть определенные нюансы.

«У лиц с инвалидностью, как правило, ограниченные источники дохода. При рассмотрении заявки банк оценивает уровень и стабильность данного показателя. Из-за ограниченных возможностей трудоустройства у таких граждан доходы могут быть ниже, что требует более осторожного подхода со стороны финансовых учреждений. Кроме того, есть и социально-гуманитарный аспект. В случае невозврата кредита банк может обратиться в суд и инициировать процесс взыскания, вплоть до выселения. Но когда речь идет о человеке с инвалидностью, это вызывает общественный резонанс. Именно по этой причине банки подходят к таким кредитам с осторожностью. Однако если человек с инвалидностью имеет стабильный доход, никаких юридических ограничений для выдачи займа нет», – подчеркнул собеседник.

Х.Керимли также отметил, что Центральный банк Азербайджана утвердил единые правила по предоставлению потребительских кредитов, которые распространяются на всех граждан без исключения.

«Здесь нет никакой дискриминации. Согласно установленным правилам, ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать 45% от официального дохода заемщика. Кроме того, лимит по кредитной карте не может превышать пятикратного размера его ежемесячного дохода. Это правило одинаково применяется ко всем, включая людей с инвалидностью. Кредит – это не льгота и не форма социальной помощи. Это финансовое обязательство, которое нужно вернуть с процентами.

Если человек с инвалидностью имеет стабильный доход и соответствует требованиям, он может получить кредит и погасить его. Однако предоставление особых льгот по кредитам для этой категории граждан считается нецелесообразным.

К примеру, если заемщик не способен вернуть долг, банк обращается в суд. Тот, в свою очередь, учитывает доход и оставляет заемщику средства на проживание, направляя оставшуюся часть на погашение долга. Именно поэтому банки неохотно выдают кредиты гражданам с инвалидностью, если видят высокий риск невозврата. Но если они соответствуют всем критериям и считаются надежными, кредит может быть выдан. Все зависит от конкретной ситуации», – добавил он.

В свою очередь юрист Ekspert-SM LTD Нигяр Мустафаева подчеркнула, что в действующих нормативных актах отсутствуют прямые нормы, предусматривающие специальные льготы или привилегии по банковским кредитам для лиц с инвалидностью. Она отметила, что существует международная Конвенция о правах инвалидов, в статье 4 которой говорится, что лица с ограниченными физическими возможностями имеют равные права с другими гражданами, и дискриминация в их отношении запрещена.

«В Законе «О правах лиц с инвалидностью» Азербайджанской Республики также указывается, что они обладают всеми гражданскими правами и свободами, закрепленными в Конституции и других нормативных актах, а также международных договорах, участником которых является Азербайджан. Дискриминация в отношении граждан с ограниченными физическими возможностями запрещена. Кроме того, в статье 5 закона отмечается, что государственная политика основывается на принципах инклюзивности, уважения и обеспечения прав лиц с инвалидностью», – отметила юрист.

Согласно действующему законодательству, при оформлении кредита лицами с ограниченными физическими возможностями и невыполнении ими обязательств суд обязан учитывать их правовой статус. Однако специальные льготы и привилегии по кредитным обязательствам применяются только в случаях, прямо предусмотренных нормативно-правовыми актами.

«На практике в законах нет прямых норм, регулирующих такие льготы. При вынесении решений суд руководствуется принципами недопущения дискриминации и обеспечения прав лиц с инвалидностью. В то же время Закон «О банках» запрещает этим финансово-кредитным учреждениям предоставлять льготные займы отдельным категориям клиентов в индивидуальном порядке – подобные преференции возможны лишь при наличии четких законодательных оснований. Суд, принимая решения, действует независимо и опирается на Конституцию АР, а также на соответствующие кодексы и нормативные акты», – заключила Н.Мустафаева.

Источник: Pravda.az