Банки поднимают проценты по кредитам и депозитам

Центробанк отчитался о высоких темпах прироста вкладов в банках страны: на начало января этого года банковские сбережения граждан достигли рекордной отметки, причем, такая тенденция продолжается на протяжении всей последней пятилетки.

Согласно последней отчетности Центробанка, на начало января портфель вкладов населения в кредитно-финансовых организациях достиг наиболее высокой отметки в 14 млрд 661.9 млн манатов. При этом сбережения увеличились к предыдущему месяцу еще на 3%, или 426.3 млн манатов. Если же брать годовой довесок, граждане принесли в банки еще 1 млрд 714.1 млн манатов – на 13,2% больше, чем годом ранее. Кроме прочего, известно, что сюда же относятся депозиты индивидуальных предпринимателей, как того требует статистическая методология Международного валютного фонда.

Так что, несмотря на февральский спад, в этом сегменте наблюдается общая тенденция роста. Примечательно, что вклады населения в банках не только увеличились, но и вздорожали. Главным образом это касается инвалютных срочных сбережений. На этом фоне растет обеспокоенность экспертов количеством незащищенных долларовых вложений.

«В последнее время наблюдается повышение процентных ставок, особенно по вкладам в иностранной валюте, — говорит депутат и эксперт Вугар Байрамов. —  Прямо сейчас некоторые системно значимые банки повысили годовую процентную ставку по депозитам в долларах до 4,5 %. Вздорожали на 3% и краткосрочные вклады, доверяемые банкам на три месяца. В результате мы имеем дело с доходностью выше страхуемой процентной ставки. Банки предлагают клиентам более высокие проценты и это приводит к увеличению массы незащищенных вкладов. Хочу напомнить, что по действующему закону о страховании вкладов гарантируемая государством сумма ограничена 100 тыс. манатов при ставке 12% по вкладам в национальной валюте. Инвалютные депозиты на эту сумму страхуются только по ставке не выше 2,5%».

Такие требования содержатся в обновленном законе «О страховании вкладов». Практика показала, что в случае ликвидации банка граждане получают назад застрахованные вложения. Однако для этого доходность по доверенным кредитной структуре деньгам не должна превышать страхуемую ставку. Если она выше, вкладчик несет риски. По словам парламентария, сейчас большинство наших банков проявляют готовность размещать инвалютные вклады по ставке до 5%, поэтому степень защищенности вложений падает: «Такие депозиты хоть и приносят владельцу более высокий доход, они не застрахованы, а в случае банкротства финансовой структуры не подлежат компенсации».

С этой точки зрения возникает вопрос: если местные банки располагают избыточными средствами, для чего они привлекают дорогие депозиты? Например, по данным рейтингового агентства Fitch, ликвидность банков Азербайджана является одной из самых сильных в регионе СНГ. Однако увеличение процентных ставок по депозитам свидетельствует не о наличии излишков средств в банках, а о спросе на капитал, говорит В. Байрамов, что в целом является тревожным предупреждением кредитному рынку.

Высокие проценты по депозитам специалисты считают одной из причин подорожания заемных средств. Такое особенно актуально на фоне ужесточившейся кредитной политики регулятора. За последние месяцы прошлого года в банковском секторе Азербайджана продолжилась политика дальнейшего усиления курса на более строгие стандарты предоставления средств по всем категориям кредитов населению, включая кредитные карты, говорится в отчетности Центробанка.

Наряду с планами сузить кредитные портфели коммерческих банков в их наиболее объемной части потребительского финансирования денежные власти отчитались о подросших ставках кредитования. Сообщается, что за последние четыре-пять месяцев прошлого года наблюдалось новое подорожание заемных средств, а в январе средняя ставка по новым манатным кредитам достигла 17,75%. По экспертным данным, такое может быть связано с высоким спросом на заемные средства в условиях отсутствия избыточных средств.