Борьба с долговой нагрузкой: что стоит за новыми кредитными ограничениями в Азербайджане

Как известно, с 1 августа Центральный банк Азербайджана установил максимальный размер кредита для физических лиц. Теперь кредитная линия по кредитной карте не может превышать пятикратный размер чистого дохода заемщика после уплаты налогов.

По мнению ЦБ, это позволит банкам превентивно снижать риски. При этом кредиты, обеспеченные наличными средствами, банковскими и драгоценными металлами, не учитываются при расчете этого лимита.

Кроме того, суммарный объем потребительских кредитов, превышающих лимит, не должен составлять более 1% капитала банка первого уровня. Например, если чистый доход гражданина составляет 1 000 манатов, его кредитная линия по карте не может превышать 5 000 манатов. Другие обязательства заемщика также учитываются, но кредиты наличными и с обеспечением исключаются из ограничений.

На начало года объем просроченных кредитов в стране составлял 475 млн манатов, к середине года он вырос до 527 млн манатов - прирост более 10%. За тот же период общий кредитный портфель увеличился с 24,89 млрд до 25,99 млрд манатов.

Решение ЦБ направлено на снижение проблемных кредитов. Возникает вопрос: почему такие ограничения не распространяются на юридические лица, ведь основная доля проблемных кредитов приходится на компании?

По мнению председателя Центра либеральных экономистов Акифа Насирли, установление лимитов на кредиты - неправильный подход:

«В последние годы процентные ставки по кредитам постоянно растут. В таких условиях лимиты на кредиты физических лиц могут сдерживать экономическую активность.

Сейчас ставка по кредитам для физических лиц составляет около 25% годовых, для компаний — около 35%. Доля юридических лиц в проблемных кредитах всегда была высокой.

Вместо ограничений лучше было бы предоставлять банкам более дешевые средства, в том числе за счет местных доноров. У государства и Центрального банка есть достаточно рычагов для этого. Привлечение большего объема ресурсов в банки - более эффективная мера, чем ужесточение правил».

Источник: Bizim.media