Инструмент управления рисками

Страхование объектов предпринимательства - гарантия от потерь

Проблема страхования имущества предпринимателей в Азербайджане на протяжении многих лет остается актуальной, однако реальные механизмы в этой сфере до сих пор работают с серьезными перебоями. Недавний инцидент с пожаром в мебельном цехе, расположенном в Бинагадинском районе столицы, стал очередным громким напоминанием о том, с какими рисками сталкиваются предприятия, работающие без надлежащей страховки.

Отсутствие страхового полиса лишает бизнес единственного эффективного механизма компенсации ущерба, оставляя владельцев один на один с финансовыми проблемами. При этом экспертное сообщество и парламентарии выделяют целый комплекс причин, по которым многие предприниматели продолжают уклоняться от исполнения обязательств по страхованию своего имущества.

Как отмечает эксперт по страхованию Парвиз Гулиев, одной из фундаментальных проблем является слабость механизмов контроля со стороны государства. Параллельно с этим фиксируется крайне низкий уровень страхового просвещения среди населения и собственников бизнеса. Отсутствие понимания страхования как инструмента управления рисками приводит к тому, что многие рассматривают покупку полиса не как защиту, а как бессмысленную административную нагрузку. По мнению эксперта, необходимо повышение информированности населения для того, чтобы добиться реальных изменений в этой сфере.

Не менее важным фактором является позиция самих страховых компаний, которые, будучи коммерческими структурами, ориентированы на получение прибыли и минимизацию убытков. При заключении договоров страховщики проводят глубокую оценку рисков, детально анализируя уровень безопасности объекта и вероятность возникновения пожара. При страховании дорогостоящего имущества задействуется механизм перестрахования, предполагающий распределение рисков между компаниями, в том числе иностранными партнерами. Если объект не отвечает необходимым требованиям, иностранные перестраховщики отказываются принимать риски, и в результате договор страхования не заключается. Таким образом, значительная часть объектов в стране попросту не подлежит страхованию, так как их техническое состояние не выдерживает никакой критики.

Член комитета Милли Меджлиса по экономической политике, промышленности и предпринимательству Мушфиг Джафаров указывает на то, что хотя закон об обязательном страховании действует в Азербайджане с 2011 года, в сфере до сих пор имеются недостатки. Пожары в ряде торговых центров выявили общую проблему: меры пожарной безопасности реализуются некоторыми владельцами чисто формально. Самым распространенным нарушением остается пренебрежение нормами при прокладке и эксплуатации электрических сетей. Именно эти системные нарушения приводят к тому, что страховые компании теряют интерес к таким объектам. Для страховщика торговый центр или цех с неисправной проводкой - это не клиент, а гарантированный убыток, поэтому они обоснованно избегают сотрудничества с нарушителями.

В конечном итоге решение проблемы лежит в плоскости изменения отношения предпринимателей к своим активам. М.Джафаров подчеркивает, что каждый собственник должен быть лично заинтересован в том, чтобы его объект соответствовал всем нормам безопасности и был застрахован. Страховой взнос - это не лишние расходы, а полезное и стратегическое вложение в безопасность и будущее бизнеса. Пока предприниматели не осознают, что экономия на качественной проводке и страховом полисе в итоге обходится несоизмеримо дороже, пожары будут продолжать разрушать бизнес, лишенный какой-либо финансовой защиты. Только симбиоз жесткого контроля, повышения осведомленности и реальной модернизации объектов безопасности позволит сдвинуть вопрос страхования с мертвой точки.