Мошенничество с кредитами: схемы, риски и реальные случаи в Азербайджане. Познавательное интервью Новости Азербайджана

Мошенничество в сфере кредитования – одна из самых распространенных преступных практик, которая может привести к финансовым потерям как для физических лиц, так и для банков. В Азербайджане, как и в других странах, тоже встречаются различные схемы обмана, связанные с кредитами.

В беседе с Media.Az эксперт банковского сектора, юрист Акрам Гасанов детально проанализировал наиболее распространенные сценарии мошенничества с кредитами, встречающиеся в нашей республике.

- В некоторых странах один из самых популярных способов мошенничества с займами – это их оформление на чужое имя, используя украденные или утерянные документы. Возможно ли такое проделать в Азербайджане?

- В отечественной банковской системе действует многоступенчатая защита от мошенничества при оформлении кредитов. Одного лишь удостоверения личности для получения займа категорически недостаточно. Ключевым элементом защиты выступает кредитный договор, который может быть оформлен в двух вариантах: на бумаге или в электронной форме.

Обязательным условием в обоих случаях является наличие подписи заемщика. При использовании бумажного договора она может быть проверена специальной экспертизой, что делает подделку бессмысленной.

В случае с электронной формой договора применяется цифровая подпись, которая обладает уникальными идентификационными характеристиками. Для ее использования мошенникам потребовалось бы не только завладеть телефоном потенциальной жертвы, но и взломать специализированное банковское приложение, что практически невозможно.

- Если человеку нужно узнать свои финансовые данные, где он может ознакомиться с собственной кредитной историей?

- В современном мире финансовой безопасности уделяется особое внимание. Я настоятельно рекомендую регулярно проводить мониторинг своей кредитной истории для предотвращения мошеннических действий. Сделать это можно в Центрах ASAN, где в специализированном кредитном отделе каждый гражданин может запросить детальный отчет о собственных финансовых обязательствах.

Особую важность представляет информация о кредитных поручительствах. Стоит отметить, что в нашей стране участились случаи мошенничества, связанные с оформлением поручительства без ведома граждан.

Важно помнить, что своевременное обнаружение несанкционированных действий с вашей кредитной историей позволит быстро принять меры и избежать серьезных финансовых проблем в будущем.

- Вы упомянули о многоступенчатой защите от мошенничества, действующей в нашей банковской системе. Однако нередко преступникам каким-то образом получается обойти ее.

- Могу выделить два основных сценария подобных преступлений. В первом случае сотрудник банка по невнимательности пропускает факт мошенничества. К примеру, один из мошенников предоставляет чужое удостоверение личности и подделывает подпись при заключении договора. Во втором, более серьезном, возможном варианте работник финансового учреждения вступает в преступный сговор с аферистами, получая за это денежное вознаграждение.

Примечательно, что в некоторых банках действует система премирования за количество выданных кредитов. Именно этот фактор может подтолкнуть недобросовестных сотрудников к противоправным действиям.

В итоге неприятная ситуация может обнаружиться совершенно случайно. Граждане с удивлением узнают о том, что числятся поручителями по кредитам людей, с которыми никогда не встречались. Вот почему важно регулярно проверять свою кредитную историю.

- Иными словами, жертве такой схемы могут вдруг позвонить из банка и заявить, что, как поручитель, он обязан выплачивать за кого-то кредит?

- Именно так. Если даже деньги были выплачены полностью, но несвоевременно, то вы автоматически попадаете в черный список для всех банков. Соответственно, при желании оформить кредит вам откажут.

- Что можно сделать в таком случае?

- В случае обнаружения факта подделки вашей подписи существует четкий юридический механизм защиты своих прав. Первым и ключевым шагом является незамедлительное обращение в судебные инстанции. Именно суд становится главной площадкой для восстановления справедливости и защиты ваших законных интересов.

При наличии подозрений в подделке подписи важно инициировать проведение специальной почерковедческой экспертизы. Данная процедура является основным инструментом доказательства фальсификации документов. Только после официального подтверждения экспертами факта подделки подписи появляется возможность исключения вашего имени из черного списка. Это позволит человеку полностью восстановить кредитную репутацию.

- Часто ли в Азербайджане граждане становятся жертвами таких схем?

- В моей адвокатской практике такие случаи не редкость. Недобросовестные сотрудники банков научились виртуозно подделывать договоры поручительства. Для реализации преступной схемы злоумышленникам достаточно иметь копию удостоверения личности потенциального поручителя. Учитывая, что банки располагают обширной базой копий документов клиентов, получить необходимые данные не составляет труда.

Особую сложность представляет процесс доказательства вины банковских работников. После совершения противоправных действий сотрудники часто увольняются, что существенно затрудняет их поиск. Ситуацию осложняет и ограниченный срок хранения записей с камер видеонаблюдения, которые могли бы помочь идентифицировать мошенников.

До момента официального признания договора поручительства недействительным через суд человек фактически становится заложником ситуации. Получение новых кредитов в этот период становится невозможным.

К сожалению, существующая система контроля в банковском секторе требует доработки. Отсутствие четко прописанных механизмов защиты и контроля создает благоприятную почву для подобных махинаций. Возможно, здесь следует обратиться к опыту соседних стран, тоже страдающих от «разгула» кредитных мошенников. К примеру, в России принят закон, позволяющий гражданам со следующего года устанавливать самозапрет на получение займов. Такая мера может помочь не попасть в ловушку мошенников наиболее подверженным их влиянию гражданам, например пожилым людям.

Зулейха Исмайлова