Ненефтяной сектор как драйвер кредитования

Банковская поддержка предпринимательства в регионах страны

Национальное правительство активно работает над диверсификацией отечественной экономики с целью снижения уровня зависимости от нефтегазового сектора. 

Влиятельные международные рейтинговые агентства уверены, что в ближайшие годы именно ненефтяная сфера сыграет ключевую роль в экономическом росте нашей страны. Согласно данным за 2024 год, ненефтяной сектор экономики обеспечил порядка 60% валового внутреннего продукта (ВВП). Значительное достижение наглядно демонстрирует, что Азербайджану удалось существенно нарастить свой потенциал во многих сферах, в частности в сельском хозяйстве, перерабатывающей промышленности, сфере услуг, строительстве. 
Международное рейтинговое агентство Moody’s прогнозирует, что в этом году ненефтяной сегмент станет драйвером роста кредитования в Азербайджане. Дело в том, что отечественные банки ведут большую часть своего бизнеса именно в этой сфере. Агентство сохранило позитивный прогноз по банковской системе страны, что является следствием весомой государственной поддержки и создания благоприятной операционной среды. Аналитики банка подчеркивают, что благодаря тому, что отечественные банки обладают значительным капиталом и имеют стабильный доход, они могут поддерживать высокую способность к поглощению убытков и ликвидность. В 2025 году, по прогнозам агентства, реальный ВВП в Азербайджане вырастет на 2,5%. 
Развитию и диверсификации ненефтяного сектора будут способствовать весомые государственные вложения, что обеспечит рост кредитования и прибыль банков, а также качество активов. Экономические показатели пойдут в рост и по причине увеличения объемов производства и экспорта природного газа, а также масштабного восстановления освобожденных территорий. 
По итогам четвертого квартала 2024 года в Азербайджане наблюдался рост спроса на кредитование как среди микробизнеса, так и среди крупных предприятий. Основная причина - повышенный интерес заемщиков к увеличению оборотного капитала. 
В этом году банки продолжили увеличивать кредитование бизнеса: по состоянию на 1 февраля этого года, по сравнению с показателем на тот же период 2024 года, цифры выросли почти на 14%. Что касается льготного кредитования, то если раньше на долю регионов приходилось не более 40-45% таких кредитов, то сейчас цифры выросли до 75%. В 2024 году Фонд развития предпринимательства при Министерстве экономики выделил субъектам бизнеса льготные кредиты на сумму порядка 250 млн манатов. Они были направлены на поддержку ненефтяного сектора, в частности аграрного сектора, производство и переработку промышленной продукции, услуги, туризм, рыболовство и аквакультуру. Более 142 млн манатов Фонд выделил на создание аграрных парков. 
В кредитовании ненефтяного сектора заинтересованы и финансовые институты, и государство, говорит эксперт-экономист Рауф Гараев: «Закономерно, что государство уделяет большое внимание сельскому хозяйству, ведь эта отрасль обеспечивает продовольственную безопасность страны. Необходимо учитывать и такой фактор, как глобальное изменение климата, для борьбы с которым производители должны перестраивать свою работу и внедрять инновационные технологии. Развитие агропрома способствует эффективному претворению в жизнь политики импортозамещения и позитивно влияет на уровень доходов и качество жизни граждан. Оно обеспечивает немалый процент населения рабочими местами, количество которых будет расти благодаря строительству агропарков. И то, что наибольшее количество льготных кредитов направлено именно в эту сферу - правильное и своевременное решение. Азербайджан всегда славился сельскохозяйственной продукцией, это одна из основных статей нашего экспорта».
Однако, по мнению эксперта, для успешного развития сельского хозяйства одних кредитов недостаточно, производители должны работать над собой, повышая уровень своих знаний и перенимая прогрессивный зарубежный опыт: «В сравнении с другими сферами льготного кредитования в стране также поощряется переработка продукции. Экономисты в течение многих лет говорили о том, что нужно делать ставку на экспорт готовой продукции, и сейчас эта тенденция в тренде. Рыболовство также относится к традиционной для Азербайджана сфере, а вот аквакультура - хотя и относительно новая область, но очень перспективная. Морские и речные ресурсы постепенно сокращаются как по вине человека, так и из-за неблагоприятных природных условий, и появилась потребность выращивать их в искусственной среде. Еще одной из быстрорастущих сегментов в нашей стране является туризм и сфера услуг, и понятно, что интерес бизнеса к ним остается стабильно высоким». 
Эксперт уверен, что с каждым годом все больше кредитов будут выдаваться малому и среднему бизнесу на реализацию «зеленых» проектов, это также усилит развитие ненефтяного сектора.