Резкий скачок плохих долгов

Проблемная задолженность банкам продолжает расти

Отечественные банки столкнулись с резким ростом неплатежей: за год объем проблемных кредитов подскочил почти на 17%. Несмотря на общую прибыльность сектора, темпы накопления плохих долгов заметно ускорились.

Ситуация с неплатежами обострилась: темпы роста проблемных кредитов в годовом выражении оказались в два раза выше, чем рост общих активов банков. Хотя к концу года финансистам удалось немного сбить волну просрочки, общая сумма «плохих» долгов продолжает давить на балансы.

Несмотря на рост активов до 57,1 млрд манатов, банковский сектор столкнулся с резким увеличением «плохих» долгов: за год объем просроченных кредитов подскочил на 16,8%, достигнув 524,5 млн манатов. При этом рост токсичных обязательств идет быстрее общих показателей рынка, а их доля в портфеле выросла до 1,6% против 1,5% годом ранее.

Параллельно с этим банки увеличили отчисления в специальные резервы на 18,4% (до 430,7 млн манатов), готовясь к возможным потерям. Операционные расходы сектора на этом фоне росли быстрее доходов и составили 26,95% против 22,6%, что вынудило банки зафиксировать 0,2 млн манатов непредвиденных расходов вместо прошлогодней прибыли по этой статье.

Аналитики связывают такую динамику с агрессивной политикой потребительского кредитования. По мнению экономистов, упрощение условий выдачи займов привело к чрезмерной долговой нагрузке на население: сегодня около 40% розничного портфеля приходится на заемщиков, которые тратят почти половину своего дохода на выплаты банкам. Ситуацию усугубляет и инфляционное давление – оно постепенно снижает реальную платежеспособность граждан.

Международные эксперты из Fitch и S&P также предупреждают, что возможности для безопасного расширения рынка практически исчерпаны. Высокие процентные ставки, сохранявшиеся в первой половине года, сделали обслуживание кредитов более дорогим, что и отразилось в итоговой статистике Центрального банка. В результате, несмотря на текущую сверхприбыль, банковскому сектору придется перейти к более осторожной стратегии, чтобы сдержать дальнейшее раздувание плохих портфелей.

На этом фоне специалисты ожидают дальнейшего роста просрочки. 
Как отмечает банковский аналитик Акрам Гасанов, в арсенале заемщика есть инструменты поддержки, такие как рефинансирование или временные кредитные каникулы. Однако эксперт предупреждает: любая отсрочка или реструктуризация - это добрая воля банка, а не обязанность. Если кредитная организация видит, что клиент скрывает доходы или намеренно уклоняется от встреч, дело быстро передается в суд.

В судебной практике Азербайджана по долговым спорам банки чаще всего выигрывают, что приводит к аресту счетов и имущества. Поэтому специалисты рекомендуют использовать период «финансового затишья» для консолидации долгов - объединения нескольких мелких кредитов в один под более низкий процент. Это позволяет не только снизить переплату, но и избежать попадания в ту самую статистику просрочки, которая по итогам прошлого года показала столь резкий рост.