Россияне перестали хранить деньги в банках

Рост вкладов населения в банках замедлился до трехлетнего минимума. В сентябре они выросли всего на 67 млрд руб. до 62,7 триллиона после 70 млрд руб. в августе, сообщил Центробанк РФ. Если не брать январи, когда люди традиционно тратят поступившие в конце декабря зарплаты и пенсии, то это минимум с августа 2022 г. В июне-июле средства в банках прибавляли более 700 млрд руб. в месяц, а с начала года увеличились на 4,9 трлн руб.

При таком размере вкладов и нынешних ставках только проценты по ним составляют около 0,5 трлн руб. в месяц. Прирост средств на счетах ниже суммы начисленных процентов по депозитам физлиц, отмечают аналитики «Дом.рф» и констатируют: «Сберегательная активность населения снижается».

В августе ЦБ объяснял слабый прирост средств населения сезонностью, «характерной для августа, когда из-за отпусков и подготовки к учебному году расходы граждан увеличиваются». Теперь он никак не комментирует почти остановившийся рост вкладов, отмечая лишь, что «динамика средств населения была сдержанной второй месяц подряд». 

В результате годовой темп прироста средств населения в банках (с учетом начисленных процентов, но без счетов эскроу) замедлился до 19,6% с 28,8% годом ранее. Депозиты населения притормозили, констатирует экономист Егор Сусин. По его мнению, отчасти эффект связан с сезонностью – до декабря средства населения остаются под давлением, но и эффект от быстрого снижения ставок тоже, вероятно, присутствовал.

Мониторинг ЦБ ставок в 10 крупнейших розничных банках показал, что средняя максимальная ставка по их вкладам в первой декаде октября составляла 15,46%. Это минимум с последней декады мая 2024 г., в конце этого мая ставка была почти на 4 процентных пункта (п. п.) выше, чем сейчас: 19,39%.

Столь быстрое снижение ставок стимулирует многих искать альтернативные способы размещения средств или тратить часть накоплений. Часть средств из банков перераспределяется в потребление, пишут аналитики «Дом.рф». Снижение доходности депозитов повысило интерес населения к покупке недвижимости (наиболее заметно – в Московском регионе и регионах Юга), отмечает ЦБ. По данным «Дом.рф», в денежном выражении продажи новостроек третий месяц подряд выше прошлогодних.

Среди причин замедления роста вкладов может быть и стремление людей запастись наличными из-за постоянных отключений интернета: летом население и бизнес переводили в наличные по 200-300 млрд руб. в месяц, сообщал регулятор.

По мере снижения ставок оттаивает и розничное кредитование, следует из данных ЦБ. Портфель потребительских кредитов замедлил снижение, кредитных карт вырос – в общей сложности практически не изменился, а ипотечное и автокредитование растут. В сентябре выдачи ипотеки превысили 400 млрд руб.