Сверхприбыль на пессимизме

Банки снизили доходность вкладов и взвинтили процентный барьер

На фоне дешевеющей нефти банки взвинтили ставки по кредитам и уменьшили доходность вкладов. Эпоха легких денег сменилась жестким прагматизмом, а финансисты активно копят резервы, заставляя заемщиков платить за общую нестабильность.

Местный финансовый рынок в начале года вошел в зону кредитного реализма, где эпоха легких денег окончательно уступила место жесткому прагматизму и цифровому контролю.

По мнению экспертов, снижение цен на нефть является серьезным вызовом, но благодаря накопленным резервам, фискальной осторожности и развитию ненефтяного сектора экономика страна сохраняет макроэкономическую и финансовую стабильность.

Благодаря значительным накопленным запасам, даже краткосрочные колебания мировых цен на энергоносители проходят для банковского сектора практически безболезненно. Прямых проблем с ликвидностью в системе не наблюдается. Тем не менее, участники рынка предпочитают смотреть на долгосрочную перспективу.

Прогнозируя потенциальные риски и будущую волатильность, банки стали заметно осторожнее, переходя к более консервативной политике кредитования и управления активами. Пока доходность вкладов планомерно снижается до средних 6,77%, стоимость кредитов уверенно преодолевает отметку в 18%, а в потребительском секторе и вовсе достигает 26%.

Финансовые организации фактически зажимают клиентов в тиски, привлекая средства населения по минимальной цене и перепродавая их заемщикам с огромной наценкой.

Центральный банк, стремясь купировать риски перегрева экономики, внедрил обновленные нормативы, которые заставили коммерческие банки резко сменить стратегию с агрессивной экспансии на глубокую оборону портфелей. На фоне того, как учетная ставка удерживается в районе 7%, реальная стоимость потребительских кредитов для населения продолжает расти, преодолевая психологические отметки прошлых лет.

При этом банкиры больше не гонятся за количеством, сосредоточившись на качестве заемщика, что вылилось в отказы тем, чей коэффициент долговой нагрузки превышает новые, более жесткие лимиты регулятора. На взгляд аналитиков рынка, осторожность продиктована не только инфляционными ожиданиями, но и отчетливым сигналом от международных рейтинговых агентств, прогнозирующих рост доли проблемных активов в наступившем финансовом году.

В ответ на это банковский сектор начал внедрять сложнейшие скоринговые системы на базе искусственного интеллекта, которые анализируют профиль клиента гораздо глубже, чем просто справку о доходах, отсекая любые сомнительные заявки еще на этапе подачи.