Тень на фоне цифрового бума

Почему малый бизнес все еще держится за наличные?

Азербайджан стремительно превращается в цифровое государство, и свежая статистика Центрального банка за декабрь 2025 года это наглядно подтверждает. Объем безналичных платежей вырос на 19% по сравнению с предыдущим годом, составив более 10 млрд манатов. При этом львиная доля - почти 88% - приходится на электронную коммерцию, а количество платежных карт в стране вплотную приблизилось к 22 млн единиц.

Казалось бы, инфраструктура готова, а население привыкло к удобству пластика, однако далеко не все торговые точки рады такой оплате.

Ситуация, при которой в некоторых, как правило, небольших магазинах покупателям предлагают скидки за оплату наличными, совсем нередкое явление. Если же у потребителя нет достаточной суммы наличными, ему в качестве альтернативы предлагают перевести деньги с карты на карту.

Юрист Роман Гарашов отмечает, что такие действия - это не просто неудобство, а прямое нарушение Налогового кодекса и закона «О защите прав потребителей». Если продавец настаивает на переводе с карты на карту, отказывается выдать кассовый чек, готов предоставить скидку только при оплате наличными - это классические схемы уклонения от налогов, за которые предусмотрены штрафные санкции.

В Государственном агентстве по антимонопольному надзору и контролю за потребительским рынком заявили, что действующее законодательство гарантирует равные права всем гражданам в сфере торговли и услуг. В случаях нарушения прав потребители могут обратиться с жалобой в соответствующие органы.

Однако за юридическими нарушениями скрывается суровая экономическая реальность: микробизнесу сегодня выжить непросто. Важно понимать, что для маленького магазина «безнал» - это не просто прогресс, а ощутимое финансовое бремя. Владелец лавки у дома работает с минимальной маржой, которую буквально «съедают» банковские комиссии за эквайринг. Для мелкого предпринимателя это может означать потерю немалой части прибыли с продажи. В такой ситуации просьба платить наличными становится средством, позволяющим остаться на плаву в конкуренции с крупными сетями и предлагать товар по более доступным ценам.

Для решения этой проблемы одних штрафов недостаточно. Если государство хочет окончательно вывести малый сектор из тени, необходимы встречные шаги: например, субсидирование или жесткое ограничение ставок по эквайрингу для микропредприятий. Права потребителей действительно должны быть защищены, но достичь этого можно лишь тогда, когда прозрачность станет для мелкого торговца экономически выгоднее, чем риск получить штраф. Цифровизация должна быть не только обязательной, но и доступной для тех, на ком держится розничная торговля в жилых кварталах.