Что решат депутаты?

Пенсионный капитал между жизнью и законом

В парламенте рассматривается новая законодательная инициатива, способная существенно изменить существующие принципы пенсионного обеспечения. Предлагается предоставить возможность передачи части пенсионных накоплений умершего гражданина его законным наследникам. Такая мера может стать значительным шагом в направлении более справедливой и прозрачной системы пенсионного обеспечения, обеспечивая поддержку семьям граждан в случае их утраты.

Соответствующие предложения уже вынесены на парламентскую повестку дня. Согласно проекту, предполагается возможность передачи до 30% пенсионного капитала умершего гражданина его законным наследникам, сообщил депутат и эксперт Вугар Байрамов. По его словам, парламентарии также обсуждают еще одно значимое нововведение - возможность досрочного снятия части пенсионных накоплений до достижения официального пенсионного возраста.
Подобная практика, отмечает Вугар Байрамов, широко применяется во многих развитых странах, где граждане могут получить доступ к части своего пенсионного капитала по достижении определенного возраста, не дожидаясь выхода на пенсию. Однако, как подчеркивают специалисты, за привлекательными формулировками вроде «досрочных выплат» или «наследования пенсионного капитала» скрывается весьма прозаичный, но критически важный вопрос: откуда возьмутся средства? 
Любая подобная инициатива требует не только политической воли, но и конкретных финансовых ресурсов. Необходимо ясно понимать, сможет ли Государственный фонд социальной защиты (ГФСЗ) выдержать такую нагрузку, чтобы нововведения не поставили под угрозу стабильность пенсионной системы.
Тема «судьбы пенсионных накоплений» периодически возвращается в общественную повестку и неизменно вызывает широкий резонанс - как среди экспертов, так и среди простых граждан. Люди хотят знать, что происходит с их взносами, сделанными за годы трудовой деятельности, и вправе ожидать прозрачности и справедливости. 
Однако пенсионная система - это не привычная «копилка» или банковский счет, где каждый откладывает деньги исключительно для себя, подчеркивают специалисты. На самом деле система функционирует по совершенно иному принципу. Взносы нынешних работающих граждан направляются на обеспечение выплат нынешним пенсионерам, а будущие пенсии будут формироваться за счет взносов следующего поколения. Проще говоря, действующая модель представляет собой классическую распределительную систему, основанную на принципе солидарности поколений: те, кто сегодня трудится, обеспечивают достойную старость тем, кто уже завершил трудовой путь.
Главное преимущество такой модели заключается в том, что государство способно гарантировать приемлемый уровень пенсий даже тем гражданам, которые по различным причинам не смогли накопить достаточные средства самостоятельно. При этом, хотя у каждого гражданина существует индивидуальный пенсионный счет, формально право собственности на эти средства принадлежит государству. Именно поэтому страховая пенсия не подлежит наследованию в прямом смысле этого слова.
Тем не менее закон предусматривает возможность получения недополученной пенсии умершего гражданина его семьей. Однако такое право предоставляется не всем родственникам, а только нетрудоспособным членам семьи, которые проживали с пенсионером на момент его жизни. Таким образом, механизм наследования в пенсионной системе имеет строго социальный характер, направленный прежде всего на поддержку наиболее уязвимых членов семьи.
Впрочем, распределительная пенсия является основной во многих странах, но из-за увеличения продолжительности жизни и постепенного старения населения она перестает справляться с поставленной задачей. Тех, кто работает и делает отчисления в общий «пенсионный котел», становится все меньше. Именно поэтому ответ специалистов на вопрос о возможности единовременного возврата накоплений вполне логичен: у фонда нет таких денег. 
ГФСЗ регулярно подтверждает свою финансовую устойчивость: пенсии индексируются, социальные обязательства выполняются своевременно, проводится ревизия переплат и неэффективных расходов. Однако важно понимать, что фонд не располагает гигантским резервом наличных средств. Нет ни «кубышки», ни скрытых резервов, предполагающих возможность одномоментной раздачи накоплений всем гражданам. Инициатива передачи части пенсионных сбережений наследникам или их частичного снятия до выхода на пенсию может быть реализована только в очень ограниченных масштабах - адресно и с четким контролем. 
Иначе красивая идея обернется риском для всей пенсионной архитектуры страны. Так что возможность досрочного снятия части пенсионных средств или передача 30% капитала наследникам, возможно, не общее правило, а скорее точечная мера, рассчитанная на особые жизненные случаи. Главная цель реформ заключается в повышении гибкости пенсионной системы с последующим переходом к практике негосударственных пенсионных фондов для долгосрочной устойчивости и диверсификации рисков. 
При этом пенсии в стране остаются небольшими, но разрыв между ними - огромный. У некоторых категорий граждан, вышедших на заслуженный отдых, она кратно превышает среднюю страховую выплату, а значит, именно выравнивание таких диспропорций, говорят в парламенте, позволит высвободить ресурсы для повышения пенсий и гарантирует целевому фонду большую широту финансового маневра.

Финансист Акрам Гасанов говорит, что разгоревшаяся с новой силой дискуссия далеко не нова: 
- Наша общественность уже не первый год задается вопросом: есть ли у Государственного фонда социальной защиты финансовые возможности для одновременного возврата пенсионных капиталов всем желающим? Ответ очевиден: таких средств нет. Ведь действующая пенсионная система построена на распределительном принципе. То есть текущие взносы работающих граждан направляются на выплаты нынешним пенсионерам.
И потом, индивидуальный пенсионный счет - это вовсе не «живые» деньги, а зафиксированное право на будущие выплаты. Проблема пенсионной системы Азербайджана заключается не только в ее распределительной модели, но и в том, что она требует более глубокого обновления и адаптации к современным реалиям. Многие граждане справедливо задаются вопросом: если с их зарплаты на протяжении всей трудовой жизни регулярно удерживаются взносы в Государственный фонд социальной защиты, формируя личный пенсионный капитал, почему после смерти эти средства не переходят наследникам? Почему пенсии у одних значительно выше, чем у других, хотя принципы страхования предполагают равные условия для всех?
И действительно, пенсии некоторых категорий работников, например, депутатов или сотрудников силовых структур, существенно выше, чем у большинства граждан. При этом их пенсионный капитал зачастую не отличается по размеру от накоплений рядовых работников, а целевой пенсионный фонд формируется из взносов всех трудящихся. Средств в нем не хватает, и государство ежегодно направляет дополнительные дотации, чтобы обеспечить выполнение обязательств перед пенсионерами. По сути, это означает, что пенсионная система функционирует благодаря постоянной финансовой поддержке бюджета, и такая зависимость мешает ее предельной устойчивости, ведь, по идее, подобные фонды довольствуются социальными отчислениями без необходимости внешней подпитки. 
Как уже говорилось, основная сложность заключается в том, что часть граждан получает выплаты, значительно превышающие средний уровень, тогда как остальные довольствуются минимальной пенсией. Все это создает ощущение дисбаланса и необходимости постепенного пересмотра подходов к распределению средств.
Именно по этой причине пенсионные накопления после смерти гражданина не переходят его наследникам. Действующая модель пенсионного обеспечения изначально не предусматривает полного использования накопленного капитала каждым участником системы. Расчеты строятся на статистических предположениях о средней продолжительности жизни, включая тот факт, что часть населения, особенно мужчины, не доживает до пенсионного возраста или получает пенсию в течение более короткого периода, что в целом позволяет сохранять финансовую устойчивость системы и обеспечивать своевременность выплат текущим пенсионерам.
В то же время демографические тенденции указывают на возможное усиление рисков в долгосрочной перспективе. Население постепенно стареет, уровень рождаемости снижается, а число работающих граждан, формирующих пенсионные взносы, сокращается. В таких условиях нагрузка на фонд будет возрастать. Поэтому вопрос модернизации пенсионной модели и выработки устойчивой долгосрочной стратегии приобретает сегодня особую актуальность. Это особенно важно в контексте обеспечения будущей стабильности всей системы социальной защиты, сохранения баланса между финансовой устойчивостью пенсионного фонда и социальными интересами граждан.
 

Обсуждая перспективы пенсионных реформ, важно уделять внимание не громким лозунгам и амбициозным проектам, а практическим и взвешенным решениям, способным реально улучшить положение граждан и повысить устойчивость всей системы, считает экономист Халид Керимли.
- Если рассматривать пенсионную систему в целом, то любые реформы должны быть направлены прежде всего на повышение уровня благосостояния населения и обеспечение справедливого, сбалансированного распределения финансовых ресурсов, - говорит эксперт. - В свое время пенсионное законодательство Азербайджана претерпело серьезные изменения: пенсионный возраст для мужчин был повышен с 63 до 65 лет, а для женщин - с 60 до 65 лет. Это решение принималось с учетом международного опыта и демографических тенденций, свидетельствующих о росте средней продолжительности жизни.
Однако при внедрении подобных норм важно учитывать национальную специфику и реальные социальные условия. В Азербайджане средняя продолжительность жизни мужчин составляет около 74 лет, у женщин - несколько выше. В результате многие граждане фактически получают пенсию лишь в течение ограниченного периода времени. Такая ситуация требует более гибкого и адресного подхода к определению пенсионного возраста и условий выхода на заслуженный отдых.
Кроме того, действующая методика расчета пенсий, по мнению экспертов, не всегда отражает реальные демографические и социальные условия страны. Сегодня пенсионный капитал гражданина делится на 144 месяца, что соответствует 12 годам выплат. Однако фактическая статистика показывает, что мужчины получают пенсию в среднем в течение 9-10 лет, поскольку средняя продолжительность жизни заметно ниже расчетного периода. В итоге значительная часть пенсионных накоплений остается невостребованной, что ставит под сомнение справедливость и эффективность существующей модели. Потому формулу расчета необходимо адаптировать к реальным показателям продолжительности жизни и экономическим условиям, чтобы система была более сбалансированной и социально справедливой.
К примеру, если разделить пенсионный капитал не на 144, а на 100 или 80 месяцев, размер ежемесячной выплаты заметно увеличится. Это позволило бы гражданам получать большую сумму в течение реального срока жизни после выхода на пенсию, что сделало бы систему более справедливой и приближенной к реальным потребностям людей.
Такие корректировки, по мнению специалистов, не нанесут ущерба стабильности действующей пенсионной системы, а наоборот - придадут ей большую социальную направленность и гуманистическую основу. Ведь пенсия - это не просто финансовая выплата, а заслуженный итог многолетнего труда, символ признания вклада человека в экономику и развитие страны.
Поэтому при пересмотре формулы расчета пенсий важно, чтобы она была не только математически обоснованной, но и социально справедливой. Граждане должны ощущать, что государство ценит их труд и стремится обеспечить достойные условия жизни на заслуженном отдыхе.
В этом контексте любые обсуждаемые реформы должны строиться на поиске баланса интересов - между финансовой устойчивостью пенсионного фонда, с одной стороны, и защитой прав, социальным благополучием и чувством справедливости граждан - с другой.
Только при таком подходе можно выстроить эффективную, прозрачную и гуманную модель пенсионной системы, которая будет служить интересам всех сторон и обеспечит гражданам достойный уровень жизни в старости и при утрате трудоспособности.