Финтех в фокусе обсуждений

В Центробанке рассмотрели проблемы m10, законы о криптоактивах и барьеры для бизнеса

Очередная встреча экспертов с председателем Центрального банка Талехом Казымовым вновь превратилась в открытую дискуссионную площадку, где обсуждение финансового рынка местами переходило в жаркие споры. Эксперты поднимали вопросы инфляции, высоких процентных ставок, снижения деловой активности, штрафных сборов и состояния финтех-сектора. Одной из самых обсуждаемых тем стала ситуация вокруг мобильного приложения m10.

Участники встречи отмечали, что подобный формат общения между регулятором и независимыми аналитиками постепенно становится редким примером открытого диалога, где позиции сторон далеко не всегда совпадают. При этом руководство Центробанка демонстрирует готовность выслушивать критику даже по наиболее чувствительным вопросам.

Одной из ключевых тем стало усложнение подключения платежных систем для стартапов, электронных торговых площадок и малого бизнеса. По словам специалиста по высоким технологиям Османа Гюндюза, если несколько лет назад оформление занимало месяцы, а затем было сокращено до одного-двух дней, то сейчас предприниматели вновь сталкиваются с серьезными бюрократическими барьерами.

От платежных организаций требуют большой пакет документов, часть которых, по мнению аналитика, не имеет прямого отношения к деятельности компаний. И это особенно болезненно для небольших и только развивающихся проектов, для которых задержки с подключением платежной инфраструктуры означают потерю времени и клиентов.

В Центральном банке знают о проблеме, прозвучало в ходе встречи. По словам Т. Кязымова, часть требований исходит не от самого регулятора, а от других финансовых структур. Вместе с тем процедуры пообещали упростить в ближайшее время.

Отдельное внимание участники обсуждения уделили задержке с принятием законов о виртуальных активах, венчурном финансировании и краудфандинге. О. Гюндюз предупреждает, что затягивание решений уже начинает тормозить развитие рынка. Между тем, по его словам, работа над законопроектом о венчурном финансировании и краудфандинге завершена, и документ планируется представить в Милли Меджлис уже до конца месяца. При этом закон о виртуальных активах пока остается на стадии согласований и, как ожидается, будет готов к концу года.

Как уже отмечалось, наиболее резонансной частью дискуссии стала ситуация вокруг приложения m10. Популярный цифровой кошелек за последние годы стал одним из самых востребованных платежных сервисов страны, однако недавние сбои и сообщения о подозрительных переводах вызвали серьезный общественный резонанс.

На встрече был поднят вопрос о сообщениях, связанных с возможным отмыванием крупных сумм через платформу. Представители Центробанка заявили, что средства пользователей не пострадали, а проблема касалась исключительно собственных ресурсов платформы. Кроме прочего, расследование ведут не структуры Центрального банка, а другие государственные органы.

Между тем ранее О. Гюндюз уже обращал внимание на системные риски вокруг m10. По его словам, приложение, которое начиналось как удобный сервис для оплаты транспорта и быстрых переводов, за короткое время превратилось в один из крупнейших электронных кошельков страны.

Платформой управляет PashaPay, а ее стопроцентным акционером является Kapital Bank. Быстрый рост, расширение функционала и интеграция с различными сервисами позволили m10 занять ключевые позиции на рынке цифровых платежей.

Однако несколько месяцев назад пользователи начали замечать на своих счетах необъяснимые поступления средств от иностранных продавцов. У некоторых клиентов на балансах появлялись крупные суммы неизвестного происхождения, после чего часть счетов была временно заморожена, а на операции наложены ограничения.

Компания PashaPay позже выступила с официальным заявлением, сообщив, что проблема устранена, безопасность средств пользователей обеспечена, а система восстановлена. Тем не менее обсуждение инцидента продолжилось в СМИ и в социальных сетях, поскольку речь, по оценкам ряда аналитиков, могла идти о незаконных финансовых потоках на миллионы манатов.

Произошедшее больше похоже не на обычный технический сбой, говорит эксперт, а на проблему управления рисками. Особое внимание он предлагает обратить на интеграцию m10 с криптовалютной биржей Binance, отмечая, что криптовалюты, международные торговые платформы и электронные кошельки относятся к зонам повышенного риска, где требования к внутреннему контролю и безопасности должны быть особенно жесткими. На этом фоне, считает аналитик, отсутствие своевременных механизмов защиты вполне могло стать одной из причин произошедшего.

Эксперт также напоминает, что ранее Центральный банк уже применял к PashaPay административные меры и обязательные предписания, связанные с противодействием легализации доходов, защитой персональных данных и совершенствованием внутреннего контроля.

Подобные инциденты способны ударить не только по репутации отдельных платформ, но и по доверию к финтех-сектору в целом, полагает специалист. А потому вопросы безопасности электронных кошельков и ответственности банков, стоящих за такими сервисами, неизбежно будут оставаться в центре внимания регуляторов и рынка.