Insurance кооперация: цифровые перспективы страховщиков тюркского мира Расклад Хазара Ахундова

В последние годы Азербайджан и его партнеры по Организации тюркских государств (ОТГ) стремятся расширить межгосударственную интеграцию в финансовом секторе, расширив доступ к льготному кредитованию. Вполне очевидно, что отраслевая кооперация с тюркскими странами ощутимо расширяет возможности для развития новых страховых и перестраховочных продуктов и их продвижения на общем рынке. Перспективы на данном треке были обозначены в Баку, где накануне стартовал двухдневный международный саммит страховых технологий тюркских государств — Insurtech.

Как свидетельствует опыт последнего времени, наладив успешное партнерство в сфере транспорта, энергетики и торговли, страны-участницы ОТГ сосредоточились на кооперации финансовых кластеров в формате организации. На данном треке достигнут определенный прогресс: в мае прошлого года был создан Тюркский инвестиционный фонд (TİF), нацеленный на расширение технической и капитальной поддержки проектов в тюркоязычных странах, а в скором времени планируется формирование Тюркского банка развития. В свою очередь, в последние годы усилия Ассоциации страховщиков Азербайджана (АСА) были направлены на расширение международных связей, в том числе с такими странами, как Турция, Узбекистан, Казахстан, Кыргызстан, Пакистан, Венгрия. Выстроенное еще несколько лет назад плотное взаимодействие с Турецким страховым союзом (ТСС) вышло за пределы двустороннего формата, и в рамках совместной инициативы АСА и ТСС в мае 2022 года был создан «Страховой союз тюркского мира» с участием ассоциаций страховщиков Азербайджана, Турции, Казахстана, Кыргызстана и Узбекистана. Важным шагом по кооперации сегментов Insurance рынка стран ОТГ стала состоявшаяся в середине сентября текущего года в Шуше I Ассамблея Союза страховщиков тюркского мира. 

И вот представители госведомств, страховые ассоциации и участники рынка из Казахстана, Турции, Узбекистана, Кыргызстана и Турецкой Республики Северного Кипра собрались в Баку на очередной международный саммит Insurtech, посвященный новым страховым технологиям и возможности обмена опытом, изучению лучших мировых наработок в сфере страхования. Двухдневное мероприятие проводится при стратегической поддержке Центробанка Азербайджана (ЦБА), при организационном участии Министерства торговли Турции, Союза экспортеров услуг Турции, АСА и стамбульской компании New Generation Management. Цель мероприятия — укрепление сотрудничества в сфере страховых технологий, повышение устойчивости и цифровой зрелости страховых рынков тюркских государств, а также использование опыта Турции в инновационных решениях для профильного рынка. В рамках панельных сессий форума будет рассмотрена область нормативно-правового регулирования страхового рынка и перспективы Insurtech в тюркских странах, в ходе презентаций будут обсуждаться уровень цифровизации региональных рынков и новые направления развития отрасли. Также будет представлен Core-проект страхового сектора стран тюркского мира, а на B2B встречах участники обсудят перспективы сотрудничества. Во второй день саммита внимание будет сосредоточено на новых страховых продуктах на основе искусственного интеллекта (ИИ) и блокчейна, клиентском опыте и кибербезопасности.

«В современном мире страхование рассматривается не только как важный инструмент обеспечения финансовой стабильности, но и как стратегический механизм, способствующий социальному благополучию общества. Однако сегодня будущее страхования формируется уже не только на основе традиционных принципов, но и под влиянием технологических инноваций, — заявил в ходе саммита генеральный директор ЦБА Вусал Гурбанов. — Такие передовые технологии, как искусственный интеллект (ИИ), анализ Big Data и блокчейн, делают страховые процессы более эффективными, прозрачными и ориентированными на клиента, обеспечивая как участникам рынка, так и клиентам более быстрые услуги, персонализированные предложения и высокий уровень доверия». По словам Гурбанова, автоматизированные оценки на основе инженерии данных позволяют страховщикам предоставлять более точные и гибкие услуги, повышают лояльность клиентов и снижают операционные расходы. В этой связи ЦБА уделяет особое внимание внедрению insurtech-решений, цифровой трансформации и созданию условий для имплементации передового международного опыта. «Регулятор высоко ценит роль страховых компаний в этом вопросе, поскольку заинтересован во внедрении технологических инноваций в Азербайджане. Бюро обязательного страхования при поддержке ЦБА, являясь гарантом системы обязательного страхования, также осуществляет важную работу по цифровизации страховых услуг, — отметил В. Гурбанов. — Мы гордимся тем, что находимся в центре этого сотрудничества, делимся нашим опытом в сфере цифрового страхования с братскими странами и формируем будущее Insurtech в регионе».

В этой связи гендиректор ЦБА подчеркнул, что Бакинский саммит является ярким примером взаимовыгодного сотрудничества между тюркскими государствами и откроет возможности для практического партнерства, совместных проектов и новых идей. В частности, поспособствует созданию совместных, инновационных и цифровых платформ, наладит сотрудничество в сфере стартапов и создания единой информационной платформы, что откроет новую страницу на insurtech-карте региона.

В целом, лейтмотивом выступлений участников саммита от нашей страны стали призывы к тюркским государствам расширять сотрудничество для создания совместных страховых продуктов и объединения усилий по цифровизации страхового сектора. Последнее указано в качестве важнейшей из задач в стратегии ЦБА по развитию финансового сектора на 2024–2026 годы. 

«Сегодня страховая отрасль в Азербайджане и тюркском мире находится на новом этапе развития: взаимное сотрудничество, совместные проекты и обмен знаниями в рамках Insurtech приведут к устойчивому росту рынков, созданию новых продуктовых линеек и повышению эффективности, - заявила председатель наблюдательного совета АСА, председатель Страхового союза тюркского мира Ульвия Джаббарова. - Нынешний саммит является уникальной площадкой для обмена опытом и технологиями, внедрения инноваций и цифровой трансформации, надеюсь, что этот форум станет важным поворотным моментом для наших страховых рынков с точки зрения стратегического партнерства». 

Представитель АСА отметила, что отечественные страховые компании уже работают над цифровыми каналами продаж, мобильными приложениями и автоматизированными моделями обслуживания, отраслевое развитие ориентируется на использование потенциала ИИ и машинного обучения, возможностей Big Data и Cloud computing. В то же время цифровизация означает не только применение технологий, но и изменение экосистемы с учетом возможных рисков: речь идет об обеспечении высокого уровня кибербезопасности, гибкой адаптации законодательства к инновациям, а также повышении доверия и цифровой грамотности потребителей. Имплементация передового опыта и доступ к ноу-хау по всем перечисленным направлениям также оптимально осуществлять общими усилиями страховых структур ОТГ, унифицируя законодательство и оптимизируя административные механизмы и цифровые платформы. 

В целом здесь уместно напомнить, что в последний период показатели страховых рынков тюркских стран демонстрируют позитивную динамику: так, в прошлом году в Азербайджане рост составил 10,7%, в Казахстане – 41,38%, в Кыргызстане – 71,32%, в Турции – 72,5%, в Узбекистане – 21,22%. В целом ожидается, что среднегодовой темп роста (Compound Annual Growth Rate, CAGR) страховых рынков стран-членов и наблюдателей ОТГ составит 44–51% до 2030 года. Ожидаемый рыночный рост, формируемые институциональные механизмы и другие позитивные тренды в отрасли дают основание утверждать, что в долгосрочной перспективе интеграция страховых рынков тюркских государств кратно увеличит их емкость, способствуя еще большей конвергенции финансового сектора.