Ипотека с эффектом масштаба

Фонд меняет рынок жилья и расширяет круг собственников

Ипотечный и кредитно-гарантийный фонд Азербайджана (АИКГФ) продолжает усиливать свою роль в поддержке граждан, превращаясь в важный инструмент социальной поддержки. С момента своего основания путем объединения двух структур фонд стал ключевым каналом доступа к ипотечным кредитам, включая программы аренды с последующим выкупом.

По данным фонда, на сегодняшний день уже выдано 55 018 ипотечных кредитов на общую сумму 3 млрд 571,647 млн манатов. Кроме того, по линии АИКГФ предоставлены гарантии по бизнес-кредитам на 581 млн манатов, что свидетельствует о растущем доверии предпринимательского сектора к этой финансовой структуре. Кроме того, в рамках программ аренды с последующим выкупом реализовано 7 776 квартир. Приведенные цифры - яркая иллюстрация ощутимого вклада структуры, ставшей правопреемницей ипотечного и кредитно-гарантийного фонда, в решение жилищного вопроса для тысяч азербайджанских семей.

Причина популярности кредитных инструментов фонда в устойчивом росте цен. Ипотечное финансирование сегодня становится не просто инструментом покупки жилья, а фактором, заметно влияющим на весь рынок недвижимости. В Баку, где цена квадратного метра неуклонно растет, собственные сбережения редко позволяют покрыть полную стоимость квартиры: в такой ситуации все больше граждан обращаются к финансовым решениям - от кредитных предложений банков до рассрочек от самих застройщиков.

Особую популярность приобретают льготные займы, предоставляемые по линии Ипотечного и кредитно-гарантийного фонда. По словам представителей фонда, благодаря участию уполномоченных банков, гражданам доступны программы по ставкам значительно ниже рыночных. Именно эти условия формируют устойчивый спрос на ипотеку, превращая ее в один из ключевых стимулов покупательской активности на рынке жилья и, как следствие, в триггер роста цен на квартиры в столице.

Учитывая стабильно высокий спрос на доступное жилье и стремление государства расширить охват социальными программами, целевая структура продолжает наращивать финансовые возможности. Недавним указом главы государства уставный капитал фонда увеличили еще на 85 млн манатов. Упомянутые средства были направлены на развитие сразу нескольких направлений кредитования жилья: долгосрочной льготной ипотеки, программ социального кредитования и аренды с правом последующего выкупа.

Это не первое финансовое вливание в фонд за последний год. Предыдущее увеличение капитала произошло в октябре прошлого года: тогда АИКГФ получил дополнительно 87 млн манатов из государственного бюджета, благодаря чему совокупные собственные средства фонда впервые превысили отметку в один миллиард манатов. С нынешним пополнением уставный капитал фонда достиг 1 млрд 153 млн 400 тыс. манатов. Тем самым продолжается реализация стратегической задачи - расширение финансовых возможностей фонда, что особенно важно на фоне устойчивого роста цен на жилье, особенно в сегменте столичной недвижимости.

Повышение капитализации фонда направлено на то, чтобы сделать ипотеку действительно доступным инструментом для граждан, стремящихся к приобретению собственного жилья. Несмотря на то что максимальная процентная ставка по стандартным ипотечным кредитам в Азербайджане остается на уровне 8%, в реальности граждане платят меньше: средний процент за последние три года составил лишь 7,4%, что делает государственную ипотеку в Азербайджане одной из самых доступных в регионе. Как отмечает заместитель председателя правления Ипотечного и кредитно-гарантийного фонда Рамиль Тахиров, по сравнению с сопредельными странами условия действительно выгодные. К примеру, в России средняя ставка по ипотеке составляет около 13% (даже по госпрограммам - не менее 8%), а в Казахстане - порядка 10,5%.

На фоне стабильных условий и высокой доступности ипотечных займов спрос на них остается устойчиво высоким. Активизация ипотечного кредитования вносит свою лепту в нарастающее оживление, поскольку граждане приходят к пониманию, что обойтись своими силами при растущих из месяца в месяц ценах на квадратные метры уже не удастся. Поэтому многие спешат оформить долгосрочный кредит, если, конечно, могут внести первоначальный взнос и ежемесячные платежи. Котировки жилья стабильно растут еще и по причине ощутимого дефицита новых квартир на этом рынке, уверены в экспертных кругах. Так что спрос не поспевает за желающими обрести свой кров или выгодно вложиться в городские апартаменты.

Как подтверждает практика, средства, выделяемые фондом банкам на ипотечное кредитование, используются в полном объеме. Это говорит о том, что ипотека сегодня не просто востребована - она стала ключевым инструментом приобретения жилья для широких слоев населения.

Как отмечает депутат Милли Меджлиса и экономический эксперт Вугар Байрамов, ежегодное дополнительное финансирование из бюджета значительно расширяет возможности фонда в обеспечении граждан доступным жильем на выгодных условиях: «Поскольку бюджетные средства направляются на поддержку программ социального и льготного жилищного кредитования, увеличение уставного капитала фонда фактически означает расширение его финансовых возможностей и, как следствие, охват этой поддержкой еще большего числа граждан».

По мнению парламентария, динамика развития системы льготного ипотечного кредитования в стране напрямую зависит от объема собственных средств Ипотечного и кредитно-гарантийного фонда. Он подчеркивает, что на сегодняшний день фонд уже оформил больше 50 тыс. ипотечных кредитов, а совокупный объем выданных долгосрочных займов на приобретение жилья превысил 3 млрд манатов. И это не просто статистика, а наглядное подтверждение того, насколько масштабной стала реализация государственной жилищной политики.

На этом фоне практика ежегодного увеличения уставного капитала фонда перешла в устойчивую системную фазу, а это означает, что с каждым новым решением об укреплении финансовой базы фонда увеличивается и число граждан, получающих реальный шанс улучшить жилищные условия на доступных и выгодных условиях.