Льготное финансирование и реформы: новые возможности для МСБ в Азербайджане Расклад Хазара Ахундова

В последние годы в Азербайджане последовательно реализуются реформы по улучшению инвестиционного климата и укреплению государственно-частного партнерства в целях поддержки действующих в ненефтяном секторе экономики субъектов малого и среднего бизнеса (МСБ). В том числе упрощается процесс регистрации и ведения бизнеса, оптимизируется налоговое бремя, субсидируются экспорт и банковские займы, обеспечивается льготное финансирование, в том числе по линии Фонда развития предпринимательства (SIF). Будучи главной донорской структурой государства и действуя преимущественно в регионах, в минувшем году SIF смог увеличить охват предпринимателей льготными кредитами на 74,7%.

Одной из ключевых задач «Стратегии социально-экономического развития Азербайджана на 2022–2026 годы» обозначено увеличение доли производства субъектов МСБ до 35% от ВВП страны, а также планируется увеличить показатель занятости в сегменте МСБ несырьевого профиля до 60%. В этих целях планируется еще более оптимизировать деловой климат, создав экосистему с эффективными налоговыми и иными стимулами для частного сектора, и, что немаловажно, сформировать новые льготные финансовые инструменты для сектора МСБ.

Очевидно, что по масштабам бюджетного финансирования и разветвленности механизмов фискальных льгот и финансовых преференций для бизнеса Азербайджан может быть признан одним из лидеров Прикаспийского региона. Существенная роль в реализации этих задач отводится действующему в составе Минэкономики Фонду развития предпринимательства (SIF) — ведущей донорской структуры республики, обеспечивающей предпринимателей низкопроцентными и «длинными» заемными средствами. Здесь уместно напомнить, что деятельность SIF оказалась неоценимой во время пандемии коронавируса и последующего постпандемического восстановления экономики республики. В частности, в рамках механизма субсидирования кредитов, гарантированных государством, субъектам предпринимательства, пострадавшим от последствий пандемии, с июня 2020 года по 1 февраля 2023 года предоставлено субсидий на общую сумму 42,5 млн манатов. Механизм гарантийного кредитования и субсидирования процентных ставок по кредитам обеспечивает государственную гарантию до 60% бизнес-кредитам в рамках портфеля в размере 500 миллионов манатов, кроме того, 50% годовой процентной ставки по этим кредитам финансируется государством. Этот механизм распространяется на кредиты, выданные сроком до трех лет, годовая процентная ставка по которым не превышает 15%. Эффективность реализованных программ поддержки бизнеса была обеспечена тем, что они осуществлялись посредством прозрачных электронных механизмов, исключивших какие-либо злоупотребления. В частности, в целях оптимизации этих процессов по линии SIF была создана цифровая кредитная платформа для приема заявок на займы в режиме онлайн.

Ну а в целом, с момента своего создания Фонд развития предпринимательства уверенно занимает позицию ведущей структуры в области государственного финансирования. Согласно статистике, за 1992–2023 годы SIF предоставил около 43 тысячам субъектов МСБ порядка 2,8 млрд манатов низкопроцентных кредитов, что превышает треть всего осуществляемого государством льготного финансирования. Ну а общая стоимость (вместе с собственными вложениями бизнеса) проектов, в финансировании которых участвовал SIF, оценивается в 6,7 млрд манатов.

Примечательно, что в минувшем году Фонду удалось еще более повысить эффективность в области финансирования, заметно увеличив охват предпринимателей. «В 2024 году количество субъектов предпринимательства, получивших льготные кредиты от SIF, достигло 5 722, увеличившись на 74,7% по сравнению с предыдущим годом, — заявил на днях министр экономики Азербайджана Микаил Джаббаров в своем аккаунте в соцсети Х. — Большая часть финансируемых Фондом проектов – 94,7% — приходится на долю регионов, и в целом государственная поддержка предпринимательству ускоряет развитие субъектов МСБ в нашей стране, увеличение занятости и восстановление экономической активности на освобожденных территориях». Министр экономики также подчеркнул, что работающие на освобожденных территориях предприниматели пользуются механизмом гарантийного субсидирования, стимулирующего реализацию различных проектов в промышленности, сфере услуг, туризме и сельском хозяйстве в Карабахе и Восточном Зангезуре.

В целом, сумма выданных в минувшем году льготных кредитов по линии SIF составила 248,1 млн манатов, увеличившись на 28%. Из общего объема ссуд 53,3% было направлено на производство сельскохозяйственной продукции, 38,1% — на производство и переработку промышленной продукции (включая агропереработку), 6,1% — на сферу услуг, 2,1% — на туризм, а 0,4% — на рыболовство и аквакультуру. Эта статистика свидетельствует о том, что в традиционных направлениях — аграрном производстве и переработке — займы Фонда развития предпринимательства по-прежнему играют первостепенную роль. В том числе, по сей день SIF выделил льготные кредиты на 142,4 млн манатов для создания 16 агропарков в Азербайджане, немалые средства Фонда в прошлом были направлены и на проекты аграрной логистики и переработки, а также строительство холодильных складских комплексов, элеваторов и т. д.

В числе приоритетных направлений деятельности Фонда обозначено восстановление и развитие экономической активности и ускорение привлечения инвестиций на освобожденные от оккупации территории Азербайджана. С февраля 2024 года в рамках механизма «Поддержка предпринимателей, действующих на освобожденных от оккупации территориях» заработал механизм предоставления гарантий по кредитам для предпринимателей, реализующих инвестиционные проекты на этих территориях, в размере до 90% от суммы кредита, выданного банками и небанковскими кредитными организациями. Кроме того, 10% пункта годовой процентной ставки по этим кредитам субсидируется государством на срок до 36 месяцев, а также применяется льготный период до 36 месяцев, но не превышающий половины срока кредита. В 2024 году, на основе обращений предпринимателей, в рамках механизма гарантий и субсидий были выданы государственные гарантии в размере 19,2 млн манатов, которые обеспечили финансирование 12 проектов на общую сумму 23,4 миллиона манатов: субсидии по этим займам составили 6,2 млн манатов. Проекты, финансируемые через этот механизм Фонда, охватывают такие отрасли, как промышленность, услуги, туризм и сельское хозяйство, и были реализованы в Шуше, Ханкенди, Агдаме, Джебраиле и Ходжалы и т.д. В рамках данного механизма была запущена информационная система «Электронный кредит и гарантия», обеспечившая прозрачный и дистанционный доступ к подаче заявок, без необходимости посещать кредитные учреждения. В то же время, в прошлом году по линии SIF на освобожденных территориях субъектам МСБ были предоставлены льготные кредиты на 8,1 млн манатов для реализации трех инвестиционных проектов.

В свою очередь, Минэкономики последовательно расширяет объемы льготного кредитования по линии SIF для содействия бизнесу в Нахчыванской Автономной Республике (НАР): так, с марта 2023 года предпринимателям в НАР расширен доступ к низкопроцентным займам Фонда.

Важнейшим вектором в деятельности Фонда в последние годы обозначена сфера «зеленого» финансирования, в связи с чем структура разработала собственную ESG-модель (экологическое, социальное и корпоративное управление) в соответствии с международными стандартами.

«Одним из приоритетных направлений для Фонда развития предпринимательства являются «зеленые» проекты: так, предприниматели имеют возможность воспользоваться механизмом льготного кредитования для финансирования проектов в области возобновляемых источников энергии (ВИЭ) и получить кредит под годовую ставку 5%», — сообщил в прошлом году местным СМИ председатель правления Фонда развития предпринимательства Осман Халиев.