Финансовая поддержка малого бизнеса в Азербайджане: новые перспективы и реформы Расклад Хазара Ахундова

В последние годы в Азербайджане последовательно реализуются реформы по улучшению делового климата и усилению поддержки действующих в ненефтяном секторе экономики субъектов малого и среднего бизнеса (МСБ). Ключевой задачей в этом направлении видится расширение доступа предпринимателей к льготному финансированию по линии госфондов, а также упрощение банковского кредитования, развитие сферы «зеленых» займов и венчурной капитализации стартапов. О перспективах оптимизации процесса кредитования МСБ и микробизнеса зашла речь на состоявшемся накануне в Баку I Национальном форуме финансовой доступности.

Одной из ключевых задач «Стратегии социально-экономического развития Азербайджана на 2022–2026 годы» обозначено увеличение доли производства субъектов малого и среднего бизнеса до 35% от ВВП страны, а также планируется увеличить показатель занятости в сегменте МСБ несырьевого профиля до 60%. В этих целях планируется еще более оптимизировать деловой климат, создав экосистему с эффективными фискальным регулированием, субсидированием кредитов и иными стимулами для частного сектора, и, что немаловажно, сформировать новые льготные финансовые инструменты для сектора МСБ. Эти задачи крайне важны, так как условия, выдвигаемые коммерческими банками, нередко оказываются непосильными для предпринимателей, особенно по залоговому обеспечению и страхованию кредита и т. д. Также по ряду причин финансирование проектов малого бизнеса и микро-предпринимателей, действующих в аграрной сфере, не всегда привлекательно для отечественных банков.

Тем не менее в последние годы в сфере кредитования МСБ реализуются масштабные реформы, банки расширяют программы кредитования предпринимателей, законодательно расширены возможности небанковских кредитных организаций (НБКО) в данной сфере. В том числе по инициативе Центробанка разработаны условия и механизмы регулирования онлайн-кредитования в секторе микрокредитования, а также планируется расширить использование альтернативных денежно-кредитных инструментов, в том числе за счет внедрения платформы OpenBanking и применения финтех-решений. В минувшем году объемы портфеля по микрокредитованию увеличились почти на треть, и прогнозируется, что к концу текущего года активы отечественных НБКО могут удвоиться и превысить 1 млрд манатов. Расширяется филиальная сеть микрофинансовых организаций (сегодня 304 структуры), а численность их клиентской базы – преимущественно индивидуальных предпринимателей и малого бизнеса – превышает 700 тысяч заемщиков.

Как отметил участвующий в I Национальном форуме финансовой доступности гендиректор Центробанка Азербайджана (ЦБА) Фуад Исаев, за последние три года кредитный портфель отечественного микробизнеса и субъектов МСБ увеличился на 46%, что эквивалентно среднегодовому росту более чем на 15%. «В последние годы государство реализовало ряд мер для поддержки МСБ, включая льготное кредитование, внедрение механизмов кредитных гарантий и субсидирования процентных ставок, - отметил Ф.Исаев. - Эти инструменты способствуют снижению кредитных рисков, а также сопровождаются регуляторными послаблениями со стороны ЦБА. По состоянию на конец 2024 года объем кредитов, выданных банками субъектам МСБ, достиг 6,5 млрд манатов».

Здесь необходимо подчеркнуть, что существенная роль в поддержке МСБ и решении их проблем с доступным финансированием отводится действующему в составе Минэкономики Фонду развития предпринимательства (SIF): главная донорская структура государства уже свыше трех десятилетий обеспечивает предпринимателей низкопроцентными и «длинными» заемными средствами. «Механизмом льготного кредитования в Азербайджане по линии Фонда до сих пор воспользовались свыше 52 тыс. предпринимателей, а общий объем льготных кредитов, выданных предпринимателям по линии фонда, превысил 3,3 млрд манатов, - отметил участник форума зампредседателя правления SIF Эльдар Гамидов. - Мы работаем для того, чтобы каждый год все большее число предпринимателей могли воспользоваться механизмом льготного кредитования. Не случайно в 2024 году число предпринимателей, получивших кредиты по линии Фонда, увеличилось по сравнению с 2023 годом на 74,7% - до 7 222. А объем выданных кредитов возрос на 28% - до 248 млн манатов».

В свою очередь, по словам заведующего отделом по работе с партнерами SIF Рустама Алиева, Фонд развития предпринимательства разрабатывает новые проекты, связанные с использованием средств: «Предполагаю, что в следующих проектах будут специальные льготы как в отношении срока кредита, так и в отношении суммы кредита, в том числе планируется упростить финансирование «зеленых» проектов». По его словам, ранее для получения кредита на сумму свыше 1,5 млн манатов требовалось совместное финансирование со стороны заемщика, теперь же для «зеленых» проектов это требование снято. Предприниматели, реализующие «зеленые» инициативы, могут получить кредит на сумму до 10 млн манатов сроком до 10 лет, при этом собственные средства заемщика должны составлять лишь 25%, а оставшиеся 75% предоставит Фонд в виде льготного кредита. В свою очередь, по проектам в области возобновляемых источников энергии (ВИЭ) можно получить кредиты SIF под годовую ставку в 5%.

Приоритетным направлением деятельности Фонда также обозначено финансирование предпринимателей, реализующих проекты на освобожденных от оккупации территориях Азербайджана. В частности, действующие в Карабахском регионе субъекты МСБ предоставили 22 проекта в рамках механизма гарантий и субсидий, а общая сумма кредитов, одобренных для этих проектов, составляет 32,3 млн манатов. Проекты, финансируемые в рамках данного механизма SIF, охватывают сферы услуг, туризма, сельского хозяйства и реализованы в Шуше, Ханкенди, Агдаме, Джебраиле и Ходжалы.

Сравнительно новым для Азербайджана механизмом финансирования инновационных предпринимательских инициатив следует признать привлечение средств венчурных фондов. Сегодня в нашей стране насчитывается свыше 230 стартапов, половина из которых достигла инвестиционной стадии. «В рамках программ акселерации и инкубации, а также различных хакатонов, проводимых в нашей стране за последнее время, отечественные стартапы смогли привлечь инвестиции в размере $1,3 млн: значительная их часть, около $1 млн, была предоставлена международной акселерационной платформой StartUp Guys Wise», — сообщил участник форума, зампредседателя правления Агентства инноваций и цифрового развития при Министерстве цифрового развития и транспорта Рашад Халыгов. По его словам, венчурное инвестирование в Азербайджане пока находится на ранней стадии развития, однако его значение для развития местной экосистемы инноваций стремительно растет. В частности, еще один местный венчурный фонд Caucasus Ventures, активы которого на данный момент составляют $6,6 млн, планирует инвестировать в текущем году около $1,5 млн в 25 стартапов.

«Действующий в Азербайджане микро-, малый и средний бизнес обладает значительным неиспользованным потенциалом: в настоящее время этот сегмент обеспечивает около 15% добавленной стоимости в экономике страны и создает порядка 50% рабочих мест, — в ходе I Национального форума финансовой доступности сообщила глава представительства Европейского банка реконструкции и развития (ЕБРР) в Азербайджане Натали Моуравидзе. — Значительная часть азербайджанских МСБ сосредоточена в секторах с относительно низкой добавленной стоимостью, таких как торговля, транспорт, гостиничный бизнес и общественное питание».

В то же время, по мнению Н.Моуравидзе, субъекты МСБ обладают преимуществом гибкости и способности быстро адаптироваться к изменениям, более того, внедряющие инновации компании станут двигателем следующего этапа экономического роста Азербайджана. «Ключевым фактором этой трансформации является цифровизация: технологии кардинально меняют правила игры для МСБ, предоставляя новые возможности, повышая эффективность, расширяя доступ к рынкам и создавая равные условия с крупными компаниями. От автоматизации до электронной коммерции, от Интернета вещей до микроплатежей – цифровизация открывает для предпринимателей новые перспективы для масштабирования и повышения конкурентоспособности», - отметила представитель ЕБРР. По ее словам, в ближайшие годы Евробанк вместе с партнерами сосредоточится на повышении конкурентоспособности, оказании консультационных услуг и финансирования МСБ, с приоритетом на развитие инициатив в сфере «зеленого» финансирования, поддержке женщин-предпринимателей и увеличении возможностей трудоустройства молодежи.