Льготный период с подвохом

Как клиенты переплачивают банкам

Проценты за один день как за два месяца, потерянные платежи и дополнительные начисления - вокруг политики кредитных карт разгорается новый скандал. В адрес банков звучат обвинения в завышенных ставках и непрозрачных расчетах, а к регулятору обращаются с требованием ужесточить контроль.

Поводом для публичной критики стала ситуация с начислением процентов по кредитной карте одного из крупнейших банков страны. Речь идет не только о размере годовой ставки, которая достигает 35%, но и о механизме начисления процентов после окончания льготного периода. По словам экономиста Самира Алиева, проблема носит системный характер и затрагивает тысячи клиентов.

Годовая ставка по кредитной карте в 35% фактически вдвое превышает средние показатели по рынку, утверждает эксперт. Однако главный вопрос, по его словам, заключается в порядке начисления процентов. «Когда истекает льготный период, проценты начисляются не только за день просрочки, а фактически за весь льготный срок, и такое создает дополнительную финансовую нагрузку на клиента», - говорит С. Алиев.

Специалист приводит собственный пример: льготный период по сумме около 355 манатов должен был завершиться 2 марта. Чтобы минимизировать потери, 1 марта он внес тремя платежами 115,88 маната. Однако часть суммы в размере 60 манатов не была учтена своевременно, и в расчет пошло лишь 55,88 маната. В результате ежедневная процентная задолженность увеличилась на шесть гяпик.

На следующий день, как утверждает экономист, проценты по сумме около 300 манатов составили 29 гяпик, тогда как, по его расчетам, должны были быть ниже. Еще больше вопросов вызвала ситуация с последующим пополнением карты: из внесенных 92 манатов на счет было зачислено 81,71 маната. Разница в 10 манатов, по разъяснению банка, оказалась процентной задолженностью, начисленной на «льготные средства» за январь и февраль.

«Получается, что при просрочке в один день начисляются проценты не только за этот день, но и за весь предыдущий льготный период. Формально это прописано в договоре, однако по сути речь идет о крайне невыгодной для клиента конструкции», - подчеркивает С. Алиев.

По его мнению, проблема выходит далеко за рамки нескольких копеек или десяти манатов. Речь идет о механизме формирования процентных доходов и комиссий за счет миллионов клиентов. В прошлом году, напомнил эксперт, банковский сектор получил 1,1 млрд манатов процентных доходов и 672 млн манатов в виде комиссий и сборов.

Экономист считает, что регулятору следует усилить контроль за порядком начисления процентов и комиссий, а также пересмотреть законодательную базу, чтобы банки не могли прикрываться условиями договоров, составленных в одностороннем порядке. «Если даже клиент, который разбирается в расчетах, сталкивается с подобной ситуацией, можно представить, что происходит с финансово неграмотными гражданами», - резюмирует он.