Миллионы на доверии

Выросли взносы по страхованию имущества

Рынок страхования имущества продолжает набирать обороты, отражая рост интереса граждан и бизнеса к защите своих активов. Вместе с увеличением сборов заметно растет и объем страховых выплат, что говорит о более активной работе системы в целом.

Динамика наглядно отражается в свежей отчетности регулятора. Так, по данным Центробанка, в январе - ноябре уходящего года по страхованию имущества было собрано страховых взносов на сумму 216,591 млн манатов, что на 9,4% превышает прошлогоднюю статистику.  Одновременно выросли и выплаты: за отчетные одиннадцать месяцев страховщики выплатили клиентам 40,582 млн манатов, что на 23,8% больше, чем годом ранее.

Таким образом, из каждых 100 манатов собранных страховых взносов в среднем 18,7 маната были направлены на выплаты. Для сравнения, в прошлом году этот показатель составлял 16,3 маната, что свидетельствует о повышении уровня страхового возмещения и большей вовлеченности компаний в покрытие рисков.

Рост сборов почти на 10% уже не просто сухая статистика, а реальный индикатор того, что местный страховой бизнес и рядовые граждане начинают осознавать: в современных реалиях «авось» обходится слишком дорого. Однако за фасадом внушительных цифр скрывается еще более интригующая деталь - опережающий рост страховых выплат. Тот факт, что объем компенсаций подскочил почти на четверть (23,8%), говорит о повышении «прозрачности» страховых случаев и более жесткой политике Центробанка по защите прав потребителей.

Коэффициент выплат, выросший с 16,3 до 18,7 маната на каждую сотню, показывает, что страхование перестает быть «игрой в одни ворота». Компании стали платить чаще и охотнее, что постепенно возвращает доверие к местному страховому сектору. Примечательно и то, что основной прирост взносов обеспечило не только ипотечное страхование, но и добровольные полисы на случай стихийных бедствий и техногенных аварий - тема, ставшая особенно актуальной на фоне глобальных климатических рисков.

По оценкам экспертов, до 30% новых договоров в этом году были оформлены через мобильные приложения и онлайн-платформы, что радикально упростило доступ к услугам в регионах. Так что рынок страхования имущества явно выходит из спячки, и если раньше страховка воспринималась как навязанное бремя, то сегодня она превращается в рабочий финансовый инструмент. Однако регулятору еще предстоит поработать над маржинальностью: резкий рост выплат при умеренном росте премий заставит страховые компании наступающем году либо пересматривать свои тарифные сетки, либо же внедрять более жесткий скоринг рисков. Одно ясно точно: время «пустых» полисов безвозвратно уходит в прошлое.

К сказанному стоит добавить, что на данный момент большинство крупнейших страховых компаний страны входят в состав тех же холдингов, что и ведущие банки. И это создает ситуацию, когда страхование часто выступает лишь дополнительной услугой к банковскому продукту. Притом, что значительная часть сборов в сегменте страхования имущества и жизни напрямую привязана к банковским кредитам (ипотека, автокредиты). Согласно экспертным оценкам, без банковского канала продажи многих видов страхования могли бы сократиться в разы.

Между тем по данным на этот год, около 28% всех активов страхового сектора (600 млн манатов) хранятся в виде депозитов именно в коммерческих банках, и это делает финансовую устойчивость страховщиков напрямую зависимой от здоровья банковской системы. Рост выплат, на взгляд экспертов, является признаком того, что страхование начинает работать на клиента как реальный инструмент защиты.