Мошенники воруют деньги с банковских карт: кто виноват и что делать? Зеркало.az

Участились случаи кражи средств с банковских карт клиентов системообразующих кредитно-финансовых организаций страны. На это обстоятельство указывают жалобы граждан в социальных сетях, а, так сказать, вишенкой на торте стал недавний инцидент с кражей денег с банковского счета, принадлежащего отцу Национального героя Хекумы Алиевой Джалилу Алиеву.

Сотрудники Главного управления по борьбе с киберпреступностью Министерства внутренних дел установили личность подозреваемого в этом вопиющем преступлении. Кроме того, следствие установило связи подозреваемого с иностранными гражданами, которые также объявлены в розыск. В данном случае силовики среагировали вовремя. Похищенные денежные средства в размере 80 507 манатов возвращены потерпевшему в полном объеме, сообщили в пресс-службе Министерства внутренних дел.

Однако в массе своей такие преступления не раскрываются и потерянные деньги гражданам не возвращаются, утверждают потерпевшие. Как и почему исчезают деньги с банковских карт? Специалисты считают, что в этом зачастую виноваты сами граждане, легкомысленно доверяющие реквизиты карт другим людям. В Центробанке отмечают, что мошенники пользуются доверием граждан. Обещая быстрые и высокие доходы с инвестирования в различные схемы и финансовые пирамиды, они получают данные платежных карт. И поэтому ни в коем случае нельзя никому доверять такую информацию, а также коды, поступающие на телефон от службы 3D Secure.

В отделе развития и контроля Национальной платежной системы департамента платежных систем и расчетов ЦБА предупредили, что сотрудники банка никогда не запрашивают у держателей карт конфиденциальную информацию. Для безопасности при оплате через интернет специалисты рекомендуют подключиться к сервису 3D Secure и завершать транзакции с помощью одноразового пароля, полученного по SMS. Как бы то ни было, на самих кредитно-финансовых организациях тоже лежит ответственность за хищения. Как отмечает в беседе с # банковский юрист Акрам Гасанов, не проходит и дня, чтобы к нему не обратился очередной потерпевший. Причем, средства пропадают с банковских карт главным образом крупных, системообразующих кредитно-финансовых организаций. По его словам, жалобы владельцев банковских карт касаются не только хищения средств. Случается, что на имя ничего не подозревающих людей оформляют кредиты.

«Я поднимал эту проблему на встрече с председателем Центрального банка 26 декабря, — сообщает А.Гасанов. – Отдельно отметил, что эта проблема в основном касается крупных (системно значимых) банков. В руководстве ЦБА сообщили, что ситуация находится под контролем, и такое происходит в крупных банках, поскольку там проводится намного больше операций, следовательно, проблем тоже больше. Однако дело не только в этом. Есть средние и мелкие банки, где подобного просто нет! Основная проблема крупных банков заключается в жадности. Сказывается монополизация рынка. Крупные финансовые структуры привлекают массу клиентов и не могут с этим справиться, наладить должным образом систему безопасности.

К тому же там достаточно слабый кадровый потенциал. Руководители этих банков получают высокие бонусы в дополнение к зарплате и потому они делают все возможное, чтобы сократить расходы: платят низкие зарплаты рядовым сотрудникам, сокращают расходы на ИТ, безопасность и другие сферы. Они делают все возможное, чтобы доходы банка по итогам года существенно превышали его расходы, а размер их бонусов измерялся бы сотнями тысяч (ведь их бонусы привязаны к прибыли). В результате качество обслуживания и уровень безопасности низкие. Однако их это тоже не смущает. Потому что у них уже есть широкий круг клиентов и финансовых ресурсов за счет использования административного ресурса».

Тем временем сотрудники профильных ведомств полагают, что основная причина роста числа преступлений, связанных с кражей средств, заключается в незнании гражданами правил безопасного пользования банковскими картами. Также сообщается, что Главное управление МВД по борьбе с киберпреступностью продолжает борьбу с подобными преступлениями. По утверждению главы Ассоциации мультимедиа и известного отраслевого эксперта Османа Гюндуза, обычно виновных быстро находят, если средства переводятся на местные банковские карты. Он считает, что этому во многом способствует подписанное в прошлом году соглашение между Главным управлением по борьбе с киберпреступностью МВД и банками.

«Вследствие этого соглашения обмен информацией между головным офисом и банками происходит в режиме реального времени, а поимка преступника уже не является проблемой для полиции, ведь там мгновенно получают необходимую информацию. Если деньги перевели на зарубежные или криптовалютные счета, расследование может надолго затянуться. Если банк быстро это обнаружит, то вернуть средства получится в лучшем случае с помощью «возвратного платежа». При худшем исходе дела к процессу должны подключиться иностранные банки, криптовалютные биржи, правоохранительные органы зарубежных стран, Интерпол, Европол и пр», — говорит О. Гюндюз.

По его свидетельству, расследование усложняется, если преступник использовал анонимные криптокошельки или если криптовалютная платформа обеспечивает высокий уровень анонимности:

«Насколько мне известно, в последнее время Главное управление укрепило связи с профильными ведомствами соседних стран и провело несколько успешных операций в этом направлении. Раскрытая информация свидетельствует о том, что за прошедший период киберполиция добилась значительного прогресса как в профилактике таких преступлений, так и в борьбе с киберпреступностью. Нужно еще понимать, что защита личной информации и банковских реквизитов является обязанностью и самих граждан, ведь преступления не всегда совершаются посредством кибератаки, фишинга или уничтожения банковского счета с помощью вредоносного программного обеспечения. Случается, что граждане добровольно передают реквизиты своих банковских карт. Конечно, банки должны проводить разъяснительную работу по вопросам такого мошенничества и регулярно информировать своих клиентов. Банкам следует выделять ресурсы на этот процесс».

По мнению аналитика, Центробанк и Ассоциация банков могли бы основать некий страховой фонд для защиты клиентов в подобных ситуациях. Кроме этого, было бы полезно разработать систему чат-ботов для просвещения граждан в этом направлении.

«Сейчас в соседних странах растет количество киберпреступлений, совершаемых с использованием QR-кодов, — говорит О.Гюндюз. — Обычно происходящее у соседей спустя время доходит и до нашей республики. Хоть QR-коды доступны для считывания, следует проявлять осторожность к рекламе. Персональные данные могут быть получены через сайты, куда они перенаправляются».