POS терминалы уходят в прошлое?

Что меняется на рынке платежей Азербайджана

Рынок безналичных платежей в Азербайджане переживает структурную трансформацию. Долгое время физические POS-терминалы оставались главным символом и инструментом цифровизации экономики, однако последние статистические данные Центрального банка страны зафиксировали заметный спад в этом сегменте.

Если на конец 2025 года в республике насчитывалось 184 220 POS-терминалов, то к концу апреля 2026 года их количество снизилось до 160 225 единиц. Таким образом, буквально за несколько месяцев инфраструктура сократилась почти на 24 тысячи устройств.

Такая динамика заставила многих задаться вопросом: не стоим ли мы на пороге полного исчезновения привычных терминалов на кассах? Банковский сектор и экономические эксперты успокаивают: о тотальной ликвидации речи не идет, однако ландшафт платежей меняется. Сокращение численности аппаратов обусловлено исключительно соображениями рентабельности. Банки провели оптимизацию и приостановили работу неактивных мобильных POS-терминалов, которые фактически не приносили оборота, но требовали расходов на обслуживание.

Главным драйвером изменений выступает стремительный прогресс альтернативных цифровых решений. Мобильный банкинг, переводы и QR-коды постепенно забирают себе долю рынка, которая раньше принадлежала исключительно пластиковым картам и терминалам. Например, большинство коммунальных платежей, оплата мобильной связи и других повседневных услуг уже прочно обосновались внутри банковских приложений. Ярким подтверждением этого тренда служит взрывной рост QR-платежей. С начала года оборот по ним в Азербайджане достиг 22 миллионов манатов, а число таких операций выросло в 8,8 раза. Этому способствовало внедрение в ноябре 2025 года единого национального стандарта AZQR, который базируется на международном формате EMV QR. Сегодня уже 71% POS-терминалов в стране модернизированы и поддерживают прием оплаты по QR-коду, а в будущем ЦБА планирует довести этот показатель до 100% и интегрировать внутреннюю систему с зарубежными эквайринговыми сетями.

Тем не менее, физические терминалы сохранят свои позиции в ближайшие 5-10 лет. Полный отказ от них в пользу QR-платежей невозможен, пока в стране остается много людей без смартфонов или пожилых граждан, которым привычнее платить стандартной пластиковой картой, а не через приложение. Второй важнейший фактор, удерживающий POS-терминалы на передовой - это жесткая позиция государства в вопросах финансовой дисциплины. В последнее время в Азербайджане зафиксированы рекордные объемы переводов по системе «с карты на карту» (card-to-card). Однако использование этого метода для оплаты товаров и услуг в коммерческих объектах незаконно. Государственная налоговая служба сейчас активно борется с предпринимателями, которые намеренно прячут терминалы и просят клиентов сделать личный перевод. При таких транзакциях покупатель не получает фискальный чек и выписку, что нарушает его права и лишает возможности вернуть товар или получить законный кэшбек в рамках государственной программы «ƏDV-ni geri al» (возврат НДС).

Налоговые органы регулярно проводят мониторинги в сфере общепита и розничной торговли. За отсутствие обязательного POS-терминала или прямой отказ принять безналичную оплату владельцам бизнеса грозят внушительные штрафы - от 1 000 до 6 000 манатов. Налоговая служба призывает граждан проявлять твердую позицию и требовать законный терминал, а бизнес -строго соблюдать Налоговый кодекс.

Чтобы сделать легальный безналичный оборот более привлекательным для бизнеса, Центральный банк пошел снизил верхние пределы межбанковских комиссий (интерчейнджа). Ранее эти тарифы контролировались международными платежными системами и доходили до 3% от чека. Теперь регулятор снизил планку лимитов в среднем на четверть процента, зафиксировав новые мягкие тарифы в зависимости от сферы: от 0,75% для АЗС до 1,5% для ресторанов и магазинов одежды. По оценкам Ассоциации банков Азербайджана, это снизит операционные расходы бизнеса, что может позитивно отразиться и на розничных ценах для потребителей.

При этом покупателям не стоит опасаться закрытия программ лояльности и отмены кэшбеков из-за урезания комиссий. Данные ограничения лишь подтолкнут банки к эволюции: они начнут активнее развивать партнерские сети с торговыми точками и предложат более гибкие форматы вознаграждений. В итоге рынок приходит к разумному балансу, где POS-терминалы становятся более технологичными, расходы бизнеса снижаются, а права потребителей остаются под надежной защитой государства.