Страховка от потери работы

Как изменится рынок потребительского кредитования

Новый инструмент финансовой защиты позволит гражданам Азербайджана погашать потребительские займы даже в случае потери трудового дохода.

В современном обществе банковский кредит давно стал привычным и удобным финансовым механизмом, позволяющим приобрести необходимые товары, технику или недвижимость сразу, не откладывая покупки на годы. Однако обратной стороной этой доступности остается постоянный эмоциональный и материальный груз. Заемщики вынуждены жить в непрерывном страхе перед возможным увольнением или сокращением, понимая, что остаться без работы означает оказаться один на один со ставшими неподъемными финансовыми обязательствами.

К 1 сентября 2026 года число граждан Азербайджана, зарегистрированных в качестве безработных, составило 247,7 тысячи человек. По сравнению с 1 сентября 2025 года данный показатель вырос на 4,5%. Из общего числа учетных безработных свыше 53 % процентов составляют женщины, причем их доля в общей структуре за год заметно увеличилась. В сравнении с июлем, за август количество людей, ищущих работу, увеличилось на 600 человек. И это только те, кто встали на официальный учет, но многие потерявшие работу, это не делают. Для многих из тех, кто попал под сокращение, увольнение или вынужден был по той или иной причине покинуть место работы добровольно наступают непростые времена, особенно, если у них есть кредиты.

В мировой финансовой системе страхование кредитных платежей на случай увольнения заемщика в основном реализуется через модели защиты платежей (Credit/Payment Protection Insurance). Подобная модель помогает заемщикам покрывать ежемесячные платежи или полностью погашать долг при потере работы, а сами банки защищает от роста проблемных кредитов.

Центральный банк Азербайджана принял решение внедрить аналогичную практику в отечественный банковский сектор. В скором времени банки страны будут обязаны предлагать клиентам услугу страхования от безработицы при оформлении потребительских кредитов. Как сообщил генеральный директор ЦБА Шахин Махмудзаде, использование этой услуги для лиц, оформляющих потребительские займы, будет добровольным. По его словам, правила страхования от безработицы уже подготовлены, а законодательные изменения в регулировании этой сферы планируется внедрить до конца года.

Новый инструмент призван защитить граждан от финансовых трудностей, связанных с потерей работы. В соответствии с установленными правилами страховое покрытие будет распространяться как на случаи массовых сокращений, так и на увольнения по собственному желанию.

При этом стоимость страхования может различаться в зависимости от сектора экономики. В настоящее время конкретного разделения по секторам с точки зрения вероятности безработицы нет, однако важную роль играет скорость смены рабочих мест и текучесть кадров. Как пояснил представитель регулятора, если одно предприятие увольняет десять человек, а другое принимает столько же, официальный уровень безработицы в государственной статистике не меняется. Однако фактически десять человек теряют работу, из-за чего в таких ситуациях возникает вопрос устойчивости их денежных потоков.

Чтобы определить стоимость страхования, будет разработан соответствующий механизм. Центробанк готовит нормативный документ, который позволит обеспечить снижение совокупных расходов заемщиков по сравнению с кредитами без страховки, в том числе в случае включения страховой премии в процентную ставку. Итоговая стоимость будет зависеть от ряда факторов, включая капитал банка и структуру его резервов, однако в среднем регулятор ожидает снижение расходов заемщиков.

Внедрение этой системы должно создать надежный буфер для граждан в сложный период и снизить долю невозвратных займов в финансовом секторе страны.