Ставка на прозрачность

Безналичные расчеты в Азербайджане продолжают расти

Азербайджан уверенно движется по пути построения цифровой экономики, добиваясь в этой сфере впечатляющих успехов. Безналичные платежи и электронная торговля за последние годы стали неотъемлемой частью как предпринимательской деятельности, так и повседневной жизни граждан. Это не только удобный способ оплаты, но и эффективный механизм повышения прозрачности финансовых операций, отражающий растущее доверие общества к банковской системе страны.

Тенденция активного перехода к цифровым финансовым технологиям сохраняется и в 2025 году. Это подтвердили данные, озвученные на FINTEX SUMMIT 2025 - международной выставке финансов и технологий, прошедшей в Баку.

По итогам первых четырех месяцев текущего года, 67% всех платежных операций внутри страны были осуществлены в безналичной форме, а объем электронной торговли увеличился в 1,4 раза по сравнению с аналогичным периодом 2024 года.

Значительный рост также отмечается в сфере использования банковских карт: их общее количество увеличилось на 17% в годовом выражении, достигнув 20,7 млн единиц. При этом большинство карт - бесконтактные. Сегодня более 80% банковских карт в Азербайджане поддерживают технологию бесконтактной оплаты, и 95% операций через POS-терминалы совершаются именно таким образом.

За первые четыре месяца 2025 года доля бесконтактных транзакций выросла на 5% по сравнению с тем же периодом прошлого года, а общий объем безналичных операций увеличился более чем на 33%. Важно подчеркнуть: девять из десяти платежей, совершаемых с помощью карт на территории страны, приходятся на безналичные формы оплаты.

С учетом стремительного развития цифровых финансовых инструментов, Центральный банк Азербайджана продолжает работу над созданием управленческих и технологических рамок, направленных на укрепление финансовой устойчивости и защиту данных. В частности, ведется разработка нормативных подходов в сферах IT-менеджмента, управления данными и искусственного интеллекта.

Таким образом, Азербайджан не только внедряет современные финансовые решения, но и формирует цифровую экосистему, устойчивую к вызовам времени и открывающую новые возможности для бизнеса и общества.

Свою оценку достижений Азербайджана в области цифровизации экономики дала региональный вице-президент и управляющий директор Visa Кристина Дорош. Выступая на FINTEX SUMMIT 2025, она назвала Азербайджан стратегически важным рынком для развития цифровых платежей и подчеркнула значительный рост безналичных операций в стране. «Мы стремимся объединить всех участников рынка, чтобы обсуждать возможности цифрового развития и находить совместные решения. Технологии имеют ценность только тогда, когда они воплощаются в локальных и значимых проектах - именно так Visa действует в Азербайджане», - отметила Кристина Дорош.

Председатель Центра исследований устойчивого развития Нариман Агаев также отметил, что устойчивый рост безналичных расчетов в Азербайджане - часть глобальной тенденции на фоне стремительной цифровизации экономики. По его словам, успех в этой области обусловлен как развитием технологий, так и целенаправленными шагами правительства.

В качестве примера он привел механизмы стимулирования - например, возврат части НДС при безналичной оплате, а также ограничение на наличные расчеты при некоторых крупных сделках. Так, купля-продажа движимого имущества, подлежащего государственной регистрации на сумму свыше 15 тыс. манатов, допускается только в безналичной форме.

«Наиболее активными пользователями цифровых платежей являются молодые люди, часто совершающие оплату с помощью смартфонов, без использования физических карт, - заметил эксперт. - Люди среднего возраста комбинируют способы оплаты, а представители старшего поколения по-прежнему отдают предпочтение наличным средствам. В дни выдачи пенсий у банкоматов образуются очереди. Многие по привычке полностью или частично снимают деньги. Кроме того, некоторым гражданам комфортнее сохранять анонимность своих покупок. Это не связано с желанием что-либо скрыть - просто так они чувствуют себя увереннее».

Он также обратил внимание на психологический аспект: при оплате картой человек чаще выходит за рамки запланированных расходов. При использовании наличных удержаться от импульсивных трат проще. Тем не менее, цифровые решения дают пользователям больше инструментов для контроля личных финансов - мобильные приложения позволяют отслеживать траты, планировать бюджет и управлять своими средствами более эффективно.

Нариман Агаев положительно оценил инициативу по предоставлению гражданам возможности самостоятельного выбора банка для получения заработной платы или пенсии. Это, по его мнению, повысит конкуренцию в банковской сфере и побудит небольшие банки развивать линейку продуктов и улучшать качество обслуживания, чтобы привлекать клиентов.

Также он отметил, что многие граждане владеют сразу несколькими банковскими картами, переключаясь между ними в зависимости от выгодных условий - бонусов, кешбэка или комиссий.

Говоря о цифровизации платежей, эксперт подчеркнул необходимость не забывать о рисках. Киберпреступность продолжает расти, и защита данных становится критически важной задачей. В связи с этим особое внимание должно уделяться кибербезопасности, надежным системам аутентификации, защите личных данных, а также повышению финансовой грамотности населения.

По словам Н.Агаева, переход к безналичным расчетам имеет и экологическое значение. Сокращается потребление бумаги, снижается углеродный след, экономится электроэнергия. Таким образом, цифровизация финансов способствует формированию устойчивой, «зеленой» экономики.

Кроме того, распространение цифровых платежей способствует росту финансовой инклюзии - вовлечению большего числа граждан в экономические процессы, расширению доступа к банковским продуктам и повышению общей финансовой грамотности.

За растущей популярностью безналичных платежей и онлайн-торговли стоит не только технологический прогресс, но и последовательная политика государства, развитие инфраструктуры и повышение доверия со стороны общества. В совокупности эти факторы способствуют укреплению прозрачности экономики, борьбе с теневыми схемами и формированию устойчивой финансовой системы.